最近想换部新手机，看中的型号刚好6000元，但刚发完工资交了房租，手头实在紧张。这时候，花呗的24期分期功能突然在付款页面跳出来——“本月0元起，24期轻松还”，让我忍不住算起了账。
先算笔明白账：6000元分24期，假设花呗分期手续费率是常见的每期0.7%（具体以页面为准），那每期手续费就是6000×0.7%=42元，每期本金则是6000÷24=250元。所以每月总共要还250+42=292元，24期总手续费就是42×24=1008元。算下来，6000元的手机实际总支出7008元，但平摊到每月不到300元，对月薪5000+的上班族来说压力确实小很多。
其实花呗24期分期的使用场景远不止买手机。前阵子同事报了个线上设计课程，学费6800元，她也选了24期分期，每月还300多，既不影响日常开销，又能及时提升技能；还有朋友计划年底去云南旅行，预算6000元，用分期后每月存300元，旅行基金和还款同步完成，压力瞬间分散。
不过得提醒一句：分期虽好，别让“每月压力小”变成“过度消费的借口”。一定要先看自己的月收入——如果每月固定支出（房租、吃饭）已经占了大半，再加上分期还款，很容易导致资金紧张甚至逾期。逾期不仅会产生罚息（一般是未还金额的0.05%/天），还会影响芝麻信用分，进而可能影响其他信用服务的使用。
所以，6000元分24期到底划不划算？关键看两点：一是这笔消费是否必要（比如提升自我、满足刚需），二是每月还款额是否在收入的20%以内（以月薪5000为例，20%就是1000元，292元完全在安全线内）。合理用分期，才能让消费更从容。
