在江苏，医保个人账户作为参保人医疗保障的重要资金池，其合理使用与“变现”方式一直是公众关注的焦点。需要明确的是，医保基金属专项基金，**禁止通过虚假就医、购药套取现金等非法手段变现**，此类行为不仅违反医保法规，还可能面临罚款、纳入失信名单甚至刑事责任。但根据江苏省医保政策，参保人可通过以下合规渠道“活用”个人账户资金，实现医疗保障效能的最大化。
其一，**直接用于医疗消费**。这是最基础的使用方式，个人账户资金可支付参保人在定点医疗机构的门诊、急诊费用，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材的费用。2023年江苏医保政策进一步扩大了支付范围，部分“国谈药”及慢性病常用药已纳入个人账户直接结算。
其二，**家庭共济使用**。2022年起，江苏全面推行医保个人账户家庭共济政策，参保人可通过“江苏医保云”APP等平台，将个人账户资金授权给配偶、父母、子女使用（限直系亲属）。授权后，家庭成员在就医购药时可直接刷主账户的医保卡，共享账户余额，尤其方便了老人、儿童等无个人账户或余额不足的群体。
其三，**购买商业健康保险**。江苏部分地市（如南京、苏州）允许参保人用个人账户资金购买经银保监部门备案的“江苏医惠保1号”等普惠型商业健康保险。此类保险与基本医保衔接，可覆盖医保目录外的高额医疗费用，进一步提升保障水平。
其四，**健康管理服务**。部分地区探索将个人账户用于健康体检、疫苗接种（如流感疫苗、HPV疫苗）等预防性健康支出。例如，无锡、常州等地已将符合规定的健康体检项目纳入个人账户支付范围，鼓励参保人“未病先防”。
值得注意的是，不同地市政策可能存在细微差异（如共济范围、商保产品清单等），参保人可通过“江苏医保云”APP、12393医保服务热线或线下医保经办窗口查询具体细则。合法、合理使用医保个人账户，既是对自身权益的保护，也是维护医保基金安全的责任体现。
