在西安的街头，“当面套花呗”的小广告偶尔会出现在便利店玻璃、夜市摊位角落，甚至通过熟人介绍悄然传播。所谓“当面套花呗”，指的是用户通过与商家“合作”，以虚假消费的方式将花呗额度转化为现金，商家从中收取3%-10%的手续费。这种看似“便捷”的操作，实则暗藏多重风险。
记者走访西安碑林区、雁塔区多家小型商户发现，部分奶茶店、便利店老板会隐晦表示“能帮忙套现”。例如，用户在店内扫码支付一笔“虚构消费”（如标价5000元的“高价商品”），商家收到花呗付款后，扣除5%手续费（250元），再将剩余4750元现金转给用户。整个过程“当面操作”，用户自认“安全”，却不知已踏入陷阱。
首先是信用风险。支付宝的风控系统会监测异常交易，若短期内频繁出现“同一用户-同一商户-固定金额”的交易模式，可能被判定为套现，直接导致花呗降额、冻结，甚至影响芝麻信用分，进而波及借呗、网商贷等服务。其次是资金安全隐患。曾有西安用户反映，某夜市摊位承诺“当面套现”，收到扫码款后以“系统延迟”为由拖延转账，最终失联。此外，法律风险同样不容忽视——根据《银行卡业务管理办法》，套现行为可能涉及非法经营，情节严重者或被追究刑事责任。
“很多年轻人为了应急或超前消费选择套现，但往往忽视长期代价。”西安某银行信贷经理提醒，花呗本质是信用消费工具，套现不仅违反平台规则，更可能留下不良记录，影响未来房贷、车贷申请。理性规划消费，才是维护信用的根本。
