“本以为提前还款能省点利息，没想到反而踩了坑！”最近，用户小张在某消费金融论坛分享了自己使用“羊小咩”平台的经历，引发不少讨论。作为一款主打分期消费与小额借贷的平台，羊小咩凭借灵活的分期服务吸引了大量用户，但部分用户反映，提前还款时可能遇到的“套路”却让人防不胜防。
小张的情况颇具代表性：他在羊小咩上分期购买了一部手机，分期12期，原本每月还款350元。使用3个月后，他手头宽裕，决定提前结清剩余欠款，以为能省去后9期的利息。然而操作时却发现，平台不仅没有减免剩余利息，还额外收取了5%的“提前还款手续费”，算下来实际节省的金额不到预期的1/3。更让他意外的是，提前还款后，原本8000元的额度竟被系统自动降至2000元，再次借款时直接提示“综合评分不足”。
类似的情况并非个例。记者梳理用户反馈发现，羊小咩提前还款的“套路”主要集中在三点：其一，合同中模糊处理费用规则，部分用户未注意到“提前还款不减免分期服务费”的条款；其二，部分用户提前结清后，平台以“风险评估”为由降低或冻结额度，导致后续无法复借；其三，个别用户反映，提前还款操作流程中存在“诱导”行为，比如页面仅显示“立即还款”按钮，关键费用说明隐藏在二级菜单，容易被忽略。
业内人士提醒，用户在选择提前还款前，务必仔细阅读平台服务协议，重点关注“提前还款规则”“费用计算方式”“额度调整条款”等内容；还款前可主动联系客服确认费用明细，留存沟通记录；若遇到不合理收费或额度异常，可向金融监管部门或消费者协会投诉维权。
消费分期本是为用户提供便利，但平台若以“隐藏条款”或“操作陷阱”损害用户权益，最终只会透支信任。对于用户而言，理性消费、明辨规则，才是避免“被套路”的关键。
