21 世纪经济报道：上半年小微金融克服困难，总体态势良好

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21世纪经济报道记者 李媛 北京报道

“今年上半年，小微金融工作克服各种困难，总体保持良好发展态势。特别是5月份以来，5月份新增3000亿元，扭转了4月份下滑的态势。” 7月5日，银保监会普惠金融部主任丁晓芳在全国工商联召开的“微帮扶计划”推介会上表示。

丁晓芳透露，截至5月底，全国小微企业贷款余额54.2万亿元，其中单户授信1000万元及以下普惠性小微企业贷款余额20.8万亿元元，同比增长22%，高于各行业。贷款增速11个百分点；新发放普惠性小微企业贷款利率为5.43%，较2021年继续下降0.27个百分点。

5月18日，银保监会普惠金融司司长毛红军在国务院关于支持中小企业纾困和健康发展政策例行吹风会上介绍，截至年底，今年4月份，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，其中普惠性小微企业贷款总额20.5万亿元（注：上年末20.6万亿元）一季度），同比增长21.64%，高于各项贷款增速10.6个百分点；有贷款余额户3577.25万户，同比增加781.24万户。

丁晓芳介绍，今年以来，银保监会对3000家银行开展小微企业金融服务年度监管评估，全面考察银行业小微企业金融服务情况。行业。评估中，银保监会重点关注各金融机构各分支机构的组织资源配置、绩效考核、尽职调查和豁免机制建设以及小微金融服务开展情况。能够贷款、愿意贷款的小微金融长效机制。

“当前正处于决定全年经济走势的关键节点，市场主体生产经营困难、有效融资需求不足等不利因素依然存在。”丁晓芳表示，银行业金融机构要进一步发挥带头作用，加快落实细化政策。 ，提高企业救援工作成效。

一是要把救助政策进一步落实到基层，做实做细。丁小芳表示，有关方面近期对国务院稳经济一揽子政策落实情况进行了问卷调查。数据显示，市场主体高度认可延期还本付息、普惠小微贷款支持等政策价值。但政策认知度和享受程度不高，“这意味着有些人不了解这项政策，有些人没有享受到，这也反映出政策实施效果有待进一步提高”。

因此，下一步工作，一要坚定放贷勇气和意愿，加大授信力度。银行要及时完善内部绩效评价、尽职豁免、不良容忍等制度，增强基层敢贷、愿贷的积极性；其次，要着力提高对延期本息政策的认知度和可得性，各银行机构要以紧迫感进一步梳理本行延期本息服务内容，利用银行网点、网站、手机APP、微信公众号等我们将进一步主动加强宣传，通过清理申请入口、简化申请流程、让客户申请更容易等多种渠道。我们还将加强基层集中培训，确保一线员工熟悉政策和业务流程，能够根据客户需求提供合适的服务。

二是与政府部门密切配合，形成合力。首先，加强对困难行业和企业的精准对接。目前，各地已建立协调机制对企业进行帮扶。银行机构要及时与当地政府，包括地方工业和信息化、交通运输、商务、文化和旅游、农业农村、工商联、行业协会等加强工作对接，获得企业名单在受疫情影响严重的行业，精准对接，在需要的时候提供帮助。

二是及时优化银税联动贷款服务。丁晓芳表示，银税联动是近年来小微企业广泛认可的贷款模式。 “不过，国家近期出台了一系列退税、缓缴税款、减税政策，相关业务出现了一些新情况。一些小微企业因企业享受优惠政策，税额、纳税时间等信息发生变化，导致银税互动贷款额度降低，甚至无法获得贷款。 ”

“各银行机构要高度重视，主动加强与税务部门的数据联动，客观分析税收优惠政策效果，及时优化贷款审批策略，为企业正常经营提供稳定支持。”丁小芳说道。

三是依法依规加强金融科技赋能。近年来，互联网网贷模式快速发展，已成为提高小微企业信贷可得性的重要手段。无接触金融也为应对疫情防控常态化、提高金融服务便利性探索了一条有效途径。

丁晓芳表示，银保监会积极支持银行运用金融科技服务小微企业，持续推进监管体系建设，督促银行合规审慎开展网络金融服务。他还强调了两点：

一是落实独立风险管理要求。银行要加强自身能力建设，提升数据挖掘分析、产品开发、营销、获客、风险管理等核心能力。必须坚持独立性原则，独立完成贷款风险评估和授信审批。不得将贷前、贷中和贷后管理的关键环节分开。

其次，确保客户信息安全。银行在积极对接信用信息共享机制解决信息不对称的同时，在查询和使用相关企业相关信息时必须始终坚持合法合规的原则。所获得的信息只能用于为企业提供融资支持，严禁泄露。 、滥用销售。

（协调员：马春元）