银行理财产品类型及责任划分：保本与非保本的区别，银行与购买者的责任界定

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一般来说，银行销售的金融产品有两类。一种是银行自行设计发行的金融产品，另一种是银行代为发行的金融产品。

银行自行设计和销售的理财产品可分为保本理财产品和非保本理财产品两类。它们是保本金融产品。如果发生损失，银行应负责索赔。若不是保本理财产品、产品，银行将不负责理赔，其损失或风险将由购买者自行承担。

但有一个前提，银行必须履行对买方的全部风险提示责任，可以以银行营业厅的“录音+录像”为依据。否则，如果银行未披露风险，欺骗买家购买，银行也将承担赔偿责任。

代销理财产品一般不是银行自己发行的，而是由银行代其他企业代销的。银行不负责损失赔偿。银行通常只从此类金融产品的销售中抽取一部分。部分银行工作人员为了分享业绩，未尽到理财产品风险告知责任，单方面夸大、强调理财产品的收益；

或者一些不法人员利用内外部勾结，发行“飞单”金融产品，完全欺骗买家，达到非法营销、牟利的目的。此类案例近年来屡有发生。而如果出现这样的情况，遭受损失的往往是买家。针对这种情况，投资者在购买银行理财产品时应保持谨慎，区分发行主体和理财产品种类，切勿被银行工作人员愚弄。

此外，央行、银保监会、证监会等部门联合发布理财新规，对理财产品实行净值管理，对购买理财产品的投资者进行风险类别分类，实施理财产品净值管理。适当的管理方法，意味着将不同风险的金融产品出售给不同风险承受能力的投资者，打破了刚性的兑换协议，意味着“卖方有责任披露风险，买方承担盈利风险”损失。”

作为购买理财产品的投资者，不仅要看到理财产品高利润的一面，更要看到理财产品风险的一面。您在购买理财产品时，一定要根据自己的风险暴露提示购买适合您的理财产品，因为发行理财产品的银行机构将不再为您承保风险。