2024全球投资表现印证富者愈富，私人银行借势提升高净值服务

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私人银行增加技术投资

为高净值客户增强高调服务

鉴于2024年的全球投资业绩，它证实了富人变得越来越富裕的趋势。同时，高净值个人的财富管理需求正在展示个性化定制和加深策略的新特征。

在金融生态系统的另一端，全球私人银行正在将大规模财富创造与越来越复杂的客户需求相结合的当前状况作为创建战略机会。 DATOS的证券和投资业务总监Will Trout指出：“私人银行已经抓住了该计划，因为他们已经建立了一个完整服务的成熟系统（包括资产分配，责任管理，财富遗产等方面），这是整个金融服务行业正在积极探索的方向。”

但是，从业务运营的角度来看，协调规模扩展和个性化服务之间的平衡可能比看起来更具挑战性。这种现实可能会迫使银行业从根本上重建服务系统并重新规划产品供应的广度和深度。

JP美国私人银行业务的首席执行官David Frame指出，尽管技术将帮助银行更轻松地扩展其服务，但顶级咨询服务将仍然是这项比赛的核心资产。 “为了在全球扩展同时维持关怀服务，我们需要平衡技术和人文主义的护理。我们通过数字平台提高了服务的便利性和效率，同时确保人际关系始终是我们服务的核心。”

CEG战略研究的执行董事同意，并指出：“随着财富的增长，对更多和高级咨询服务的需求也将增加，这对于银行来说，通常意味着成本增加。”

JP的框架与这种观点一致：“拥有一流的市场研究团队至关重要。他们提供的见解帮助我们了解市场趋势，客户需求和新兴机会。这一知识使我们能够提供定制的服务和策略，以满足客户不断变化的需求。”

J. Safra首席可持续发展官Wild解释说：“有效的扩展意味着要专注于核心优势并适应客户的个性化需求。这需要微妙的平衡：增长至关重要，但私人银行业务的成功准确取决于个性化服务和敏捷性来快速响应客户需求。”

去“高端”

为了平衡不断扩大的服务规模和维护个性化的定制，私人银行业正在将目标客户门槛提高到可投资资产超过2500万美元（行业术语“移民到高端市场”以实现可持续增长的价值。行业分析师指出：“这种战略调整源于当前业务生态系统中高端市场的利润率。随着金融机构转变为全面的服务解决方案，满足高净值客户的全方位需求已成为价值创造的核心。”

但这不仅仅是追求利润率。私人银行独立顾问指出，“随着财富管理服务转变为全维咨询，机构不可避免地会转向高净值客户 - 只有在超高端市场中，才能真正证明资产分配的专业价值。”

客户需求的多元化升级正在削弱他们对单个组织的忠诚度。数据分析机构的战略顾问沃利·奥克比（Wally Okby）指出，“在重建全球财富地图的背景下，超高净值客户正在通过跨机构比较获得最佳服务解决方案，尤其是当本地化服务能力成为核心竞争因素时，与地方竞争管理机构成为核心竞争因素时，与区域的深入预付款可以赢得战略性启动。”

面对这一战略要求，即提高服务能源水平，银行业正在专注于改善全面的服务维度，但是确切的市场定位仍然面临战略挑战。行业观察家补充说：“全球财富创造浪潮创造了结构性的机会，迫使机构为富裕阶层提供家庭办公级全面的财富管理解决方案。通过扩大服务规模的效应，本质是处理由客户筛选机制升级而导致的成本的边际稀释。”

这位战略分析师解释说：“该服务模型的演变因传统的财务界限而破坏了，并建立了涵盖客户整个生命周期的生态服务系统。” “从医疗资源的整合到跨场非财务服务，银行业正在通过深入干预高净值人士的生活情景来建立持久的信托债券 - 超越了财务上的欣赏本身的价值。这是私人银行业务逻辑的最终进化方向。”

但是，如前所述，为全生态银行服务的规模缩放商业模式建设正成为私人银行业探索的战略增长极。这位行业策略师强调，“资产规模范围内有重大份额抑郁范围为1000万至2500万美元 - 关键是如何降低成本并重新使用超高端客户服务模型，并通过提高边际效率来实现客户沉降，这可能会重塑该行业竞争景观的竞争环境。”

繁荣的家庭办公室

近年来，超高净值客户对全维服务的需求的指数增长正在重建财富管理市场结构。德勤的最新研究表明，自2019年以来，世界各地的单户办事处数量已飙升31％，预计到2030年，其资产管理量表（AUM）预计将达到5.4万亿美元 - 从目前的3.1亿美元落出73％的增长。从历史上看，该规模将超过对冲基金行业的整体AUM，这标志着替代投资市场的电力结构的根本转变。

正如New    Group（）联合创始人兼首席执行官Ryan指出的那样：“家庭办公室和大型银行之间的关系正在以一种引人入胜的方式发展。我们观察到的不再是竞争，而是竞争的兴起，而是趋势的趋势，这一趋势在美国市场中特别重要。与家族办公室的兴趣相比，这些趋势在他们的办公室繁荣中直接竞争了这些企业，这些企业是他们的企业，这些企业是他们的业务范围，这些趋势是他们的这些较高的客户。

金融机构正在通过与家庭办事处的战略合作来重塑超高端服务，而领先的机构正在从零售游戏转变为建立战略联盟

他进一步指出，在为超高净值客户群服务服务时，如何建立一个不仅可以满足个人客户需求，而且适应家庭办公室运营模型的服务系统面临重大挑战。 “尽管这种合作模式可以为双方带来直接的好处，但存在潜在的风险 - 银行可能会逐渐稀释其资源，如果家庭办事处将更多的企业内化，银行也可能面临客户流失的风险。” “鉴于世界各地的家庭办事处管理超过6万亿美元的资产，这种合作伙伴关系的任何变化都可能对银行收入产生重大影响。”

但是，如前所述，与家庭办公室竞争可能成为一个困难的问题。 “私人银行业的利润率缩小和差异化需求正在推动整个行业的竞争门槛。目前，与家庭办事处的竞争变得尤为困难，仅仅是因为其自然优势降低了合规风险。”

在私人银行业继续缩小利润率的双重力量和差异化服务能力的建设下，整个行业都面临着系统的重建。与家庭办事处的竞争与合作游戏意味着结构性风险 - 后者通过依靠监管套利空间建立的合规性成本抑郁来形成不对称的竞争优势。如果这种机构套利的优势持续存在，它可能会引发财富管理价值链的突破，并最终在巴塞尔三世的框架下摇晃商业银行轻量级转型的基础。

技术可能会弥合差距

在毕马威全球研究所发布的最新行业白皮书中，被调查的银行中有78％认为，数字化转型对于满足客户期望不断变化的同时增强网络安全至关重要。

建立数字功能已成为响应客户需求迭代和网络安全威胁升级的战略支点。在监管技术（）投资中平均年增长率为17％的背景下，金融机构正在通过智能系统优化和区块链信任机制构建《通用数据保护法规》（GDPR）框架下重建客户需求管理机制。

New 财富管理小组的首席执行官强调，“数字安全挑战的战略重要性已攀升至关键点，行业预测数据表明，到2026年，全球金融网络安全支出将超过430亿美元的大关。”

私人银行业正在部署零信托体系结构和量子密钥分布（QKD）系统，以构建符合《欧盟网络弹性法》（CRA）（CRA）和SWIFT客户安全计划（CSP）的双重标准的数字系统，平均年增长率为19％。防御性资本支出中的这种超线性增长基本上反映了跨境财富管理机构的战略对冲，在加深地理数字主权游戏的背景下，通用数据保护法规（GDPR）的合规成本的边际提高。

尽管新技术可以创造投资机会并提高利润率，但私人银行的战略深度应着重于建立准确建模大数据以提供个性化服务的能力。

授权技术的战略深度不仅限于风险投资回报。在数据安全法的合规框架内，通过分析数据（例如客户消费习惯和投资偏好）来实现对客户需求的个性化分析。从资产分配策略到跨境税架构，每个服务节点都是通过机器学习算法不断优化的，并最终形成了具有独立进化功能的超级个性化财富管理模型。

数据见解（数据）分析师OKBY指出，尽管技术是产品创新的关键，但越来越多的核心挑战在于如何个性化银行的全维服务系统。 “真正的个性化需要贯穿整个数据策略和技术集成的链条 - 银行不仅可以通过数据分析准确地匹配产品，而且还可以基于此来自定义研发过程，并最终形成了涵盖客户整个生命周期的深入服务体验。”

另外指出的是：“新技术在投资方面的应用很重要，但是他们对客户偏好的深刻见解也至关重要 - 这些数据见解最终将转变为个性化服务。为了追求全球扩张和维持个性化的品质，银行业正在实现通过数字工具来实现客户兴奋和服务能力的双向改进。”

正如专家框架得出的结论，技术本身无法解决私人银行行业的所有挑战，但其赋予个性化服务的能力是重要的。 “借助数据建模和定量分析的技术杠杆作用，我们能够构建更准确，更有效的解决方案，这是维持行业领先地位的数字基石。”