中国降息政策下农业银行存款利率变化及30万元一年利息计算

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美国加息，中国降息，国内LPR利率持续下行，9月25日起存量房贷利率也可调整。同时，存款利率年内第三次下调一年。从本月开始，多家大型银行宣布降息，利率幅度在10个基点至25个基点之间。加上前几轮降息，我国存款利率正式进入“2”时代。

以农业银行为例，一年多前期限三年的三年期存单还能实现3.3%的年化利率，但现在最高也只有2.65%。差距非常明显。本文以9月4日农行最新存款利率为例，计算一下存30万元一年能获得多少利息。

现行存款利率为0.2%，每年存款不少于1000元。

由于活期存款利率已经很低，因此本次降息并不涉及活期存款。农业银行最新活期存款利率为0.2%。存入30万元活期存款一年可获得的利息金额为：*0.2%=600元。

活期存款的利率远低于定期存款的利率。优点是可以随时存款、取款、转账、消费。建议保留3万元以内的活期存款作为应急资金。不要将大量资金存入活期存款，否则利息损失太大。 。

定期存款年利率与存款期限正相关

定期存款是本轮降息的最大“受害者”。大部分存期定期存款利率均有不同程度下降。存30万元一年能拿到多少利息？我们来一一看看存款期限。

1. 三个月定期存款

三个月定期存款年化利率为1.25%。注意，年化利率是指存款一年对应的利率。也就是说，一年需要存四次三个月的定期存款。

将30万元存入三个月定期存款。连续四次存款获得的利息总额为30万*1.25%=3750元。每存三个月定期存款，即可获得利息937.4元。

2. 六个月定期存款

最新年化利率为1.45%。您一年需要存两次钱。一年存30万元赚取的利息=*1.45%=4350元。每存6个月定期存款后，可获得利息2175元。

3.一年期定期存款

存款利率为1.55%。如果你在农业银行存30万元一年，到期后可以获得的利息金额=*1.55%=4650元。

4. 两年期定期存款

农业银行最新两年期定期存款年化利率为1.85%。存款后需要两年才能收到利息，因此您可以获得两年的利息。您需要将其除以 2 来计算平均年利息金额。

30万元存入中国农业银行两年期定期存款。两年后赚取的利息金额=*1.85%*2=11100元，折算下来年利息为5550元。

5. 三年定期存款

三年期定期存款年化利率为2.2%。存入30万元三年后，即可拿回本金和利息。利息总额*2.2%*3=19800元，平均每年可赚取利息6600元。

6.五年期定期存款

五年期定期存款年化利率为2.25%。需要五年时间才能收回本金和利息。对应的利息金额为*2.25%*5=33750元，平均每年赚取的利息为6750元。

不同存款期限的利率和平均年利率的差别还是很大的，特别是两年期和三年期的利率相差整整35个基点。从收益率角度来看，要么考虑流动性，选择一年期以下的定期存款，要么选择三年期定期存款，在两年期定期存款的基础上再存一年。

30万元现金，可选择大面额存单

大额存单是储蓄金融产品的一种。与活期存款、定期存款一样，本金和利息均受到存款保险制度的保证和保护。您不必担心到期利息或本金损失。如果银行破产，50万本金和1万元以内的利息将由存款保险基金全额赔偿。

农业银行大额存单的最低存款点一般为20万元。如果达到这个标准的话，30万元就可以购买了。

1、1个月和3个月大面额存单年化利率为1.6%。

大面额存款证期限为一个月，比定期存款有更多选择。 1个月和3个月大面额凭证年化利率均为1.6%。与定期存款类似，需要在一年内连续支付。只有通过存款，您才能获得按年化利率计算的利息金额。 30万元购买一个月或三个月大额存单可获得的利息金额=*1.6%=4800元。

2. 六个月存款单

中国农业银行六个月期大面额存单年利率为1.8%。如果你以30万元购买一张6个月期大面额存单，到期后再购买，那么一年内你可以获得的总利息=*1.8%=5400元。

3.一年期存单

中国农业银行一年期存单年化利率为1.9%。一年购买30万元可以获得的利息=*1.9%=5700元。

4. 两年期存款单

年化利率达到了2.15%，存款需要两年才能拿到利息。到期后利息金额=*2.15%*2=12900元，年均利息6450元。

5、三年期存单

农业银行没有五年期大额存单，因此三年期大额存单的存款期限最长。年化利率2.65%，是普通老百姓能享受到的年化利率最高的农行储蓄品种。金融产品。

如果你以30万元购买农行三年期存单，到期后可获得的总利息=*2.65%*3=23850元，一年平均利率为7950元。

为什么美国、香港的存款利率越来越高，而中国的存款利率却越来越低？

与过去相比，存款可以获得的收入一直在下降，但去年以来，美国和香港的存款收入却在上升。部分香港银行甚至推出年化利率超过5%的储蓄产品。

原因是美联储自去年3月以来一直在加息，联邦基金利率从0.25%升至5.5%。该利率是美国的基准利率。它的上涨带动了包括存款利率在内的所有利率一起上涨。同时，香港的汇率政策是联系汇率制度，与美元紧密挂钩。因此，当美联储加息时，香港金管局也会提高基准利率。

相反，我国目前物价水平不高甚至出现通货紧缩迹象，货币政策有信心相对宽松。为了给实体经济提供更多的金融支持，银行不断降低存款准备金率和利率。为了维持净息差，银行只能从负债端做文章，存款利率不断下降。

随着美联储逐步退出加息通道，我国在多次降息后不太可能继续下调存款利率。未来中美存款利率差距将逐步缩小。

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