中国人民银行与银监会发布汽车贷款管理办法（征求意见稿），规范汽车贷款市场，防范信贷风险

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新《汽车贷款管理办法》即将发布

新京报 新京报公众号 2004.02.0203:02

近日，中国人民银行、银监会联合发布《汽车贷款管理办法（征求意见稿）》，向社会征求意见一个月。银监会相关人员在接受记者采访时表示，这项汽车信贷新规是继1998年《汽车消费贷款管理办法》之后出台的，预计很快就会出台。汽车借款人细分

业内人士表示，此次《汽车贷款管理办法（征求意见稿）》的目的是规范汽车贷款市场，最终防范金融体系汽车信贷风险。 《办法》将汽车借款人细分为个人汽车贷款、经销商汽车贷款和车队汽车贷款，而不是1998年《办法》中的一般个人和具有法人资格的企事业单位。

此外，具有时代特色的是，新办法将包括汽车金融公司在内的获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构纳入贷款人范围。自去年《汽车金融公司管理办法》及其《实施细则》出台以来，银监会先后批准了上海通用、丰田、大众汽车设立汽车金融公司的申请。

本办法所称贷款人，是指在中华人民共和国境内依法设立，经国务院银行业监督管理机构批准，有权从事经营活动的商业银行、城乡信用社和非银行金融机构。人民币贷款业务，以及经批准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。 。

汽车行业分析师钟石认为，这项措施在1998年措施的基础上有了很大改进。 1998年的措施仅针对新车，但新措施同时考虑了新车和二手车。此外，无论是国产车还是进口车，只要在中国境内运营，都将受到同等对待。个人首付最低20%

根据办法，贷款人个人汽车消费贷款和车队汽车贷款最高金额不得超过借款人所购汽车市场价格的80%（不含各种附加费、费用及保费等）；汽车贷款最高比例不超过70%；二手车贷款最高金额不得超过二手车市场估价的70%。

同时，《办法》规定，汽车贷款贷款期限不超过五年，单笔汽车库存贷款贷款期限不超过一年。符合贷款展期条件的汽车贷款可展期一次，但展期期限不得超过原贷款期限的一半；汽车贷款的利率、计息和结息方式由借款人和贷款人按照中国人民银行利率政策协商确定。

为进一步加强汽车贷款风险管理，《办法》规定，贷款人在发放个人和车队商用车贷款时，可以根据实际情况要求借款人除提供汽车抵押贷款或其他有效担保外，还可以要求借款人提供有效的担保。汽车经销商提供必要的保证。社会信用机制建立孕育商机

《办法》高度重视信用机制建设，信用机制是汽车贷款管理的基石。 《办法》规定，贷款人、汽车经销商必须建立信用档案，包括借款人的职业、收入、居住情况和稳定性等指标；贷款机构应建立逾期贷款分类处理制度、审慎贷款损失拨备制度和贷款预警制度，切实加强贷前审核和贷后跟踪催收工作。

钟师傅认为，该措施为运营商设立了准入条件。但具体到操作层面，信用机制的建立刻不容缓。全社会信用机制的建立是运行的“瓶颈”。他认为，各金融机构建立信用机制效率太低，需要建立信用机制的公共平台。这个平台的建立孕育着商机。

钟师傅认为，这个平台可以通过两种方式建立。一种是通过独立的商业机构来运营，另一种是一些相关的汽车金融机构可以共同设立股份公司，建立这个共同平台后，按照股权进行分配。他告诉记者，由于汽车销售区域性很强，大城市可以在这个平台的建设上做出表率。比如，上海建设社会信用平台的经验可以与北京分享。记者 卢慧敏（来源：新京报）