2018年轮胎制造公司火灾事故：保险赔付1.72亿元助力企业恢复生产

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2018年9月5日，一家轮胎制造公司内部车间发生重大火灾。此次事故给公司财产造成严重损失，并造成营业中断损失。在这起重大财产损失事故中，保险共赔付1.72亿元（截至2019年11月28日），有效帮助公司快速恢复生产。

这涉及到的是企业财产保险。对于企业来说，生产经营过程中的风险是难以防范的。企业财产保险可以有效转移这种风险。

1.什么是企业财产保险？

企业财产保险是对因火灾等自然灾害和事故的发生而遭受直接损失的企业、事业单位、机关、团体的固定资产、流动资产和与经济利益有关的财产进行保险的财产损失保险。它是财产保险的主要险种之一。

根据承保范围的不同，企业财产保险可分为基本财产保险、综合财产保险、财产一切险三大类。

●基本财产险：从名称上就可以看出，只保障最基本的风险，承保范围只有四种：火灾、爆炸；雷击、飞物及其他空中坠落物造成的企业财产损失。其他风险造成的财产损失不在承保范围内。由于覆盖范围较小，因此费率也是最低的。

●综合财产保险：与基本保险相比，保障范围更广。在基本保险的基础上，增加了暴雨、洪水、风暴、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴风雪、冰灾、突发山体滑坡、崩塌、泥石流和突发地面沉降造成的财产损失。但保险公司对暴雨、飓风、洪水等自然灾害有明确的要求。例如暴风雨：指风力达到8级、风速在17.2米/秒以上的自然风。理赔时需要气象局出具的气象证明或相关新闻报道。

●财产一切险：因自然灾害或意外事故造成被保险人直接身体损坏或灭失的，属于赔偿范围。不过，所有保险的承保范围都很大，当然费率也很高。

但需要注意的是，无论是哪一种企业财产保险，都不会默认赔付地震造成的损失，因为地震造成的损失是无法估量的。当然，如果公司位于地震多发地区，可以通过提高保费的方式单独增加地震扩展条款。

2、如何选择企业财产保险

企业可根据自身面临的风险程度和保费预算选择投保基本险、综合险或一切险。

1. 固定保险金额

财产保险的保险金额可以由企业与保险公司协商确定，保险金额不得超过保险价值。会有公司建厂的建设协议、外购设备的采购清单、仓库库存的盘点记录等，这可以作为确定保险金额的依据。

2. 选择额外的职责

企业财产保险也有许多豁免。除非法活动和投保人疏忽外，盗窃、抢劫、户外广告牌、天线等也不在承保范围内。如果您想防范此类风险，可以适当增加额外的责任。

企业财产保险有超过 100 项额外责任，但并非越多越好。您可以根据自己的需要进行选择。常见的额外责任包括：

●扩大盗窃、抢劫用语：多用于商场、酒店、金银珠宝店、手机店等。

●水箱、水管爆裂膨胀条款：该条款是综合财产保险中常用的条款之一，适用于一般商场、企业等。

●建筑物变更及扩建条款：保障企业因建筑物的扩建、改建、修缮、装修而造成的保险责任范围内的损失。

3.注意免赔额

一般来说，财产保险都会有免赔额（免赔xx元）或者免赔比例（损失金额的百分比）。

购买企业财产保险时，应注意免赔额及免赔比例。在同等保障下，免赔额越小越好。

写在最后：

在整个社会的运行机制中，自然灾害和事故屡见不鲜。随着高科技社会化大生产的发展，它们变得越来越危险。尤其是在产业再生产链中，任何一个环节都可能受到突发情况的影响。任何操作失误都会引发一系列连锁反应，造成不可估量的损失。随着您业务的发展，别忘了购买财产保险，以避免因天灾人祸造成巨大损失。