四大行日赚23.7亿 净利增速大跌 利润高增长神话破灭

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高利润增长的神话破灭

【四大银行日净利润23.7亿但增速直线下降】

今天下午，中国农业银行公布了2015年财务报告。截至去年底，农行利润1805.82亿元，同比增长0.7%，折合日利润4.95亿元。至此，四大国有银行均已公布2015年经营业绩：中国银行净利润1794.17亿元，同比增长1.25%，折合日利润4.92亿元；工商银行净利润2777亿元，比上年增长0.5%。这相当于每天盈利7.6亿元；建行净利润2281.45亿元，比上年增长0.14%，日盈6.25亿元；四大银行2015年合计盈利8660.36亿元，相当于每天盈利23.72亿元。

值得注意的是，在经历了多年两位数的高速增长之后，四大银行却交出了近十年来最差的业绩，净利润均陷入低位增长。从上图可以看出，除中国银行外，农业银行、工商银行和建设银行的净利润增速均跌破1%。中国银行行长陈四清感叹：对于中国银行业来说，利润两位数增长的时代已经过去了。

枕头财经查询发现，截至2015年四季度末，商业银行累计实现净利润15926亿元，同比增长2.43%。这已是商业银行净利润增速连续第四年下滑。 2015年四季度商业银行平均资产利润率为1.10%，同比下降0.13个百分点；平均资本利润率为14.98%，同比下降2.61个百分点。四大银行利润总额8660.36亿元，占中国商业银行的一半以上。

资产质量担忧：不良率持续上升

2015年，国有银行不良率和不良贷款余额备受关注。年报还显示，农业银行不良贷款余额2129亿元，同比增加879亿元，不良贷款率为2.39%。农业银行成为五大国有银行中第一家不良率超过2%的银行。工商银行2015年不良贷款率为1.5%，比上年末上升0.37个百分点，不良贷款余额1795.18亿元。中国银行不良贷款率达到1.43%，比上年末上升0.25个百分点，不良贷款余额1308.97亿元。这是中国银行不良贷款率连续第四年上升。其中，产能严重过剩行业不良贷款率为0.31%。建设银行不良贷款率为1.58%，比上年上升0.39个百分点。不良贷款余额1659.80亿元，增长1.58%。去年增加528.09亿元。

银行裁员潮猛烈

2015年有50多名银行高管辞职，涉及职位包括董事、行长、副行长、风险总监等，有的还是分行行长。一些分行行长甚至公开表示不想重返银行。

【银行高管频频辞职】

除了上述两大问题外，或许最让银行业不安的是银行人才的不断流失。近期，工行电子银行部总经理侯本奇辞职的消息受到市场广泛关注。工行内部，不仅侯本奇辞职，产品创新部总经理薛洪建、信息技术部总经理毛宇兴也辞职。此前，中国建设银行总行电子银行部总经理黄浩也离职加盟蚂蚁金服。

【央企限薪令彰显威力】

国有银行高管频繁辞职被认为与第一年开始的立即限薪令有关。去年正式实施的《中央管理企业负责人薪酬制度改革方案》，对银行高管薪酬大幅下降起到了决定性作用。国有五大银行高管百万年薪已成为过去。 2015年，年薪锐减至不足百万元。其中，建设银行董事长王洪章税前年薪合计为59.88万元，中国银行董事长田国立税前年薪为61.79万元，工商银行董事长姜建清年薪仅为54.68万元。 。

【一线员工的痛苦：压力大、工资低】

枕头查了几家大银行的财报发现，大多数银行的基层员工队伍都在萎缩。不少地方银行基层员工的薪资水平较往年大幅下降。甚至有银行业员工表示，由于不良率飙升，银行工资再次下调，去年已经多次降薪。面对绩效不佳等压力，基层员工表示生活都成了问题。为了提高自己的地位，越来越多的基层银行员工纷纷离职。互联网金融、P2P或小额贷款公司已成为大多数人的下一站。

互联网金融与私人银行的影响

除了利润增速下滑之外，引发传统商业银行倒闭潮的原因还在于银行不良贷款飙升并失控，催收工作成为主要业务。互联网金融的发展、私人银行的成立，成为这些银行家离职的归宿。互联网金融异军突起。虽然还存在诸多不足，但其便捷的服务、灵活的制度与旧的国有银行体系相比具有不可替代的优势。 2014年3月，首批5家私人银行试点启动，阿里巴巴、万向、腾讯、百业园、均瑶、复星、商汇等民间资本参与其中。新设私人银行受理权限已下放至银监局，目前各地方银监局均已全面受理申请。

重大票据案暴露风险控制问题

农行39亿票据案暴露了票据中介乱象的一角，此前圈内盛传的内外合谋模式首次被曝光。据传。除了农行票据案的行为模式外，票据中介还与银行内部人员串通，接受没有真实交易背景的汇票，然后贴现、再贴现，大规模套取现金。由于票据融资目的地监管宽松，资金成本较低，加上股票和债券的牛市环境，铤而走险的人不少。 1月底，中信银行确认9.69亿元票据无法兑现，正在配合警方追查资金。枕先生认为，近期风险事件暴露出的问题不只是个案？商业银行在风险控制方面还有很多工作要做。

海外发展蒙上阴影

雪上加霜的是，四大银行的海外战略也在近期蒙上了阴影。受工行马德里分行涉嫌洗钱调查影响，英国金融监管机构将加大对建行、工行伦敦分行“金融犯罪”主体的检查力度，重点关注反洗钱、反金融腐败和合规的其他方面。 。目前相关银行尚未公开回应。

结论：曾经赚钱的四大商业银行现在面临着日益严峻的挑战。过去“依靠存贷差价、通过规模经济实现快速增长”的模式已经不能适应经济发展新常态。面对民营银行和互联网金融的冲击，商业银行老板们需要进行大刀阔斧的改革。

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来源：腾讯财经《枕头财经》（ID：）