中国产业链韧性：金融的力量新书发布，京东供应链金融科技助力产业实践

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近日，人民日报出版社与金融科技50人论坛联合出品的新书《中国产业链韧性：金融的力量》发布。汇聚学术界、监管专家学者、行业代表的理论与实践思考，从不同角度进行探讨。解读产业链金融，结合典型行业的运营实践，寻找新发展格局下金融创新、服务实体经济的最优路径，努力构建数字经济与数字经济有效融合的新模式。金融。作为供应链科技与金融科技融合的综合服务商，京东供应链金融科技受邀参与了该书行业实践重要章节的撰写。京东副总裁、京东金融科技事业部总裁李波基于多行业供应链金融的产业需求和技术的链接价值撰写了《创新打造“双链联动”模式》供应链金融生态系统中的平台。收录《供应链金融科技服务多行业》一文。

供应链金融科技是产业数字化的“关键”

供应链金融是指从供应链产业链整体布局的角度，综合运用前沿金融科技，整合物流、资金流、信息流等信息，构建供应链中的主导核心企业和企业。真实交易背景下的供应链。为上下游企业一体化的金融供应体系和风险评估体系，提供系统化的金融解决方案，快速响应产业链企业结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升企业价值。产业链各方。 。

在新书《中国产业链韧性：金融的力量》发布会上，人民日报出版社总编辑丁丁表示，产业链、供应链始终是经济周期畅通的关键大国关系和经济发展安全命脉。在新的发展形势下，产业结构调整升级，金融科技不断发展，传统的供应链金融模式发生变化。在此背景下，人民日报社作为党中央机关报在出版领域的延伸，特邀产学研专家，从理论和实践两方面出发，还原产业链最清晰的金融发展路径。实践层面，寻找金融创新和金融服务实体经济的最佳路径。

国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，“产业数字金融是当前我国经济金融发展最有活力的领域，而供应链金融是典型的内化、自循环、更有效的产业和金融体系。”金融活动模型。”他指出，数字化与金融的结合带来了新的金融要素、金融产品、金融机构、金融市场和金融组织方式。数字金融支持产业的方式发生全面变革，解决了传统产业发展可能面临的高成本、低效率的问题。数字化与金融的结合还可以为产业中高端升级提供更多支撑，通过数字化与新技术的叠加推动产业向中高端发展。

李波在文章中指出，供应链金融科技是产业数字化的“钥匙”，也是产业数字化的最佳解决方案之一。它往往是实体企业开展工业数字化的第一站。只有做好供应链金融科技，才能真正打通“四流”，提高运行效率，解决产业链上下游中小微企业的融资问题。

李波认为，从核心企业的角度来看，供应链金融科技对核心供应链企业的意义不仅在于为他们提供金融服务或信贷资源，还在于通过供应链金融与供应链企业之间的连接，将核心企业连接起来。供应链中的各个环节。与其他参与者的信息壁垒，提高核心企业与其他主体的合作与联系，将核心企业的资源能力输出给这些主体，提高其经营管理水平和业务质量。供应链信息的获取从滞后变为及时，从不透明变为透明，整个供应链风险识别的有效性大大提高。

从产业上下游中小企业来看，行业中除核心企业以外的其他利益相关者主要是中小企业，往往面临融资需求高与融资能力低的矛盾。现在可以利用供应链金融技术连接核心企业，实现业务活动和管理活动的数字化，提高运营管理效率，降低运营决策难度；同时，基于数字化带来的信息高度透明，他们可以获得信贷等金融资源支持。 ，使其能够化解因自身融资能力不足而造成的发展制约和障碍。

从金融机构的角度来看，供应链金融科技作为金融科技解决方案提供商，解决了金融机构缺乏成熟、多维度的数据资源能力（技术、数据等）的问题。

京东供应链金融科技打造全链路产品，向外部实体产业供应链输出服务

京东供应链金融科技深耕金融科技近10年，基于京东数字供应链的整体实践积累了丰富的经验。例如，早在2013年，京东供应链金融科技就推出了首款基于互联网的供应链京保贝金融数字产品，采用池保理商业模式，打造分钟入金、随时借贷、随时还款的产品体验。 。十年来，京宝贝累计为京东自营供应商提供超过7300亿的流动资金支持。是整个商业保理行业中业务量最大的单一保理产品。

京东供应链金融科技以京宝贝为基础，十年来陆续推出服务上下游的全产业链、全产品链、全场景产品和服务。在生产过程中，针对原材料、资源供应商和贸易商、生产材料及零部件制造商等上游企业的信用转让、保理融资、银行票据即时贴现、商业票据快速融资等产品可以帮助原材料供应商快速实现商品流通环节，核心企业融资租赁产品有助于盘活固定资产；面向下游企业、经销商、物流商、各级服务商面向商户的采购融资、未来货权融资等产品可以服务经销商的采购预付款需求，动产融资产品可以服务经销商在库存环节的融资需求;对于终端零售店来说，京下贷、业主贷等产品可以为商户提供信用贷款和信用分期产品，帮助商户拓展新的用户群体，刺激交易量的增长。

李波表示，京东科技将供应链金融科技的输出列为2022年的必胜之战，使其成为京东的重要战略方向之一。京东供应链金融科技将多年实践积累的技术、模型、算法、工具充分解耦，组装成积木，并进行产品化和标准化，形成“数字智能供应链+供应链”的双链联动模式。链金融”。从内部服务升级到外部输出的系统平台，帮助核心企业实现数字化转型，产业链中小微企业高效便捷地解决融资问题。

京东供应链金融科技平台的定位是，通过服务供应链上的核心企业、产业服务平台、政府平台以及产业园区等主体企业和组织，形成基于供应链交易或真实商业运营数据的金融资产。科技手段规范非标资产，根据出资方风险偏好和价格匹配资金，输出资产，推动平台流量交易规模，最终成为资产与资金高效连接的生态服务平台。

京东供应链金融科技服务三大客户群，助力产融结合

李波认为，随着供应链金融技术的快速发展，相关行业的需求也在加速增长。如今，供应链金融科技面临着庞大的产业生态系统，包括各类核心企业、金融机构、地方政府服务平台，都面临着自身供应链管理和服务的痛点。他们需要利用供应链金融科技，充分激发各要素之间的协同作用，才能创造最大价值。

对于核心企业来说，通过供应链金融科技平台的建设，可以深入核心企业的产业链，打破数据孤岛，解决“四流”融合问题。同时，通过本地化的部署模式，可以有效缓解核心企业对数据安全的担忧。在分析核心企业各类资产规模的同时，可以有效划分资产，推荐给不同的金融机构，实现有效的资产对接，提高资产对接效率，降低融资成本。以酒类产业链核心企业古井贡酒为例，京东为其打造供应链金融科技服务平台实现了两大突破。其中之一就是成功渗透到二级经销商。二级经销商往往是个体工商户或终端商店。他们是传统金融机构名单中的“白户”，没有任何信用标准，因此传统金融机构很难提供融资贷款。在服务古井的过程中，京东科技有效打通了数据链，从古井集团渗透到一级经销商，再到二级经销商，让这些终端门店能够基于供应链数据，古井贡酒。信息畅通，从金融机构获得融资贷款，大大提高了融资的可及性。二是京东根据古井贡酒下游经销商的各种财务状况，做了相应的资产分层。它将古井贡酒的一级经销商推到了农行，让一级经销商能够拿到更低的价格。融资成本；对于二级交易商等用户，则推送至风险偏好较高的中关村银行，这也提高了二级交易商的资金获取率。

对于地方政府服务平台，以京东科技为江苏省南通市建设的区域供应链金融科技平台为例。南通市与京东科技以“南通商贸金融”为主体，打造长三角产业金融公共服务平台。平台建设初期主要以建筑企业、建材供应商、物流企业作为试点。后来逐步延伸至家纺、家具、农业等18条产业链。平台借助区块链、5G、物联网、人工智能等前沿技术，打通核心企业与其上下游、物流企业、金融机构之间的数据交互，实现三网融合：信息流、物流、资金流的流融合。连锁企业提供系统化的金融解决方案，显着提高供应链运营效率。同时，平台还推出了物流监控系统，基于全数字化、可存储、可分析、不可篡改、可追溯的合同数据和物流数据，验证交易真实性，从而帮助中小微企业尽早获得项目资金。降低经营风险。对于金融机构来说，平台提供的全量信息也能促进其数字金融产品的创新。同时，智能化审批流程也让金融机构节省贷款成本，提高审批效率。目前，平台已对接16家金融机构，通过平台办理的供应链金融服务加权平均融资成本比企业本身平均融资成本低50BP左右。

对于金融机构来说，供应链金融科技平台可以提供两大类服务和产品。第一类是制度建设，第二类是运营支持。以中海信托的服务为例，京东科技利用下游采购融资系统模块提前搭建供应链金融服务平台，结合京东科技整体的风控能力、信用服务能力、资金资产对接能力使用订单和历史交易。以数据为基础，为海油商城下游经销商提供高效便捷的金融服务，满足经销商及时贷款的需求，解决经销商短期资金周转问题。 2022年12月底，该业务迎来了中海炼化华南销售分公司首批采购商，标志着该平台正式上线。该系统也有效帮助中海外信托拓展了资产类别，同时也有效帮助提升了全产业链管理效率63.5%。

在商业模式维度，李波认为供应链金融科技可以通过改变供应链商业模式的底层要素，为供应链商业模式创新提供更高的自由度，帮助行业进一步实现数字化。供应链金融科技是当前产业数字化的最佳选择之一，是大量企业产业数字化的第一站。供应链金融技术可以提高行业上下游资源配置效率，帮助中小企业解决融资难、融资贵的传统问题。这对于加快建设现代化经济体系、实现中国式现代化具有重要意义。