最近，不少使用"羊小咩"消费分期服务的用户在社交平台上反映，提前还款时遇到了"隐形门槛"——部分用户本想通过提前结清减少利息支出，却被收取了意料之外的手续费或违约金。据金融消费投诉平台数据显示，这种情况在主动申请提前还款的用户中，约有10%的概率发生，被用户称为"提前还套路"。
这些"套路"具体有哪些？记者梳理发现，常见的包括：合同中以小字标注"提前还款需支付剩余期数1%-3%的服务费"、系统自动跳过关键条款确认环节、提前还款后额度未及时恢复影响后续使用等。由于涉及金额普遍在几百元到千元不等，部分用户选择"吃哑巴亏"，但累积起来仍是不小的消费负担。
面对这类问题，金融服务平台"出财小神"推出了针对性的"提前还款避坑指南"。该平台通过大数据分析超10万份消费分期合同，总结出32项高频隐藏条款，并开发了"合同扫描预警"功能——用户只需上传借款合同照片，系统即可快速标注出与提前还款相关的风险点，如"违约金比例""费用计算方式"等，还能提供同类型产品的对比分析，帮助用户判断是否值得提前还款。
"我们接触过最典型的案例是，一位用户本想提前结清2万元分期，结果被收取了600元违约金，实际节省的利息仅400元，反而亏了200元。"出财小神的风控专家表示，提前还款前一定要算清"成本账"，建议用户通过平台的"提前还款计算器"输入分期金额、剩余期数、合同利率等信息，自动生成"是否划算"的结论，避免被"套路"。
业内人士提醒，无论是使用"羊小咩"还是其他分期产品，提前还款前务必仔细阅读合同，重点关注"提前还款条款""费用说明"等章节，必要时借助专业工具辅助判断。毕竟，省利息的前提是不踩坑。
