最近有朋友问：“用花呗套现还借呗，到底划不划算？”这个问题看似是短期资金周转的“聪明操作”，实际暗藏不少风险。咱们先算笔账：花呗正常使用有免息期，但套现属于违规操作，市面上常见的套现手续费在5%-10%之间，假设套1万元，先被扣500-1000元；而借呗的日利率普遍在0.03%-0.05%（年化约10.95%-18.25%），若用套出来的钱还借呗，相当于用“高成本资金”覆盖“已有负债”，实际综合成本可能超过20%，比直接分期还借呗或花呗更高。
更关键的是，套现行为本身就像走钢丝。支付宝对花呗交易监测严格，一旦识别到异常交易，可能导致花呗降额、冻结，甚至影响芝麻信用分；若通过非正规渠道套现，还可能泄露个人信息，遭遇诈骗。此外，借呗属于信贷产品，每笔借款都会上报征信，若因套现导致资金链断裂，逾期记录会直接影响未来贷款。
那遇到短期资金压力怎么办？与其冒险套现，不如试试正规的财务规划工具。比如“安出掌柜”这类专注个人信贷管理的平台，能帮用户整合花呗、借呗等负债，计算最优还款方案——是选择花呗分期（年化约13%-18%），还是借呗先息后本（年化约10.95%-18.25%），甚至协商延期还款，都能通过数据对比找到更划算的方式。
说到底，套花呗还借呗看似“拆东墙补西墙”，实则是用更高的成本和风险换短期缓解，长期反而可能陷入债务滚雪球。理性消费、合理规划，才是应对资金压力的正解。
