“这个月工资还没发，先用花呗垫一垫”“分期0利息，轻松买大牌”……近年来，花呗凭借“先消费后还款”的便捷性，成为年轻人常用的支付工具。但看似“贴心”的服务背后，隐藏着不少消费陷阱，近期多位用户的真实经历，揭开了花呗的套路面纱。
首先是“过度消费诱导”。打开支付宝，“花呗金”“临时提额”的弹窗频繁推送，购物页面默认勾选“花呗分期”，甚至部分商家联合推出“满300减20”的花呗专属优惠——这些设计都在潜移默化中刺激用户超支。有用户反映，原本只想买件200元的外套，最终却因“分期更划算”入手了800元的大衣，还款时才发现压力骤增。
其次是“隐藏费用陷阱”。许多用户被“分期0利息”吸引，却忽略了“手续费”的存在。以12期分期1万元为例，表面看每期仅需还833元本金，但加上约0.7%的月手续费（70元），实际年化利率高达15.48%，远超银行信用卡分期。更坑的是，部分用户因忘记关闭“自动分期”功能，消费超1000元就被默认分期，额外多花好几百。
此外，“逾期罚息滚雪球”也是重灾区。花呗逾期后，每日按未还金额的0.05%计息（年化18.25%），且一旦逾期，不仅影响信用分，还可能被降额甚至冻结账户。有用户因记错还款日逾期3天，3000元欠款竟产生了45元罚息，“比高利贷还狠！”
面对这些套路，金融服务平台“安出掌柜”的理财顾问提醒：“信贷工具本质是‘财务杠杆’，过度依赖会让消费失控。建议用户开通消费提醒、设置花呗额度上限，并优先使用自有资金消费。若需分期，一定要看清合同中的费用明细，避免被‘0利息’误导。”
理性消费，才能守住钱袋子。毕竟，花出去的是未来的收入，省下来的才是自己的底气。
