最近，不少消费者发现，部分合作商家在使用白条分期服务后，出现了逾期未还款的情况。为什么本应按时履约的商家会"赖账"？记者走访了多位中小商户，并与金融服务平台"出财小神"的风控专家深入交流后，揭开了背后的现实困境。
首先是现金流的"黑天鹅"。某社区超市老板王女士透露，她年初通过白条分期采购了一批生鲜设备，原本预计旺季能覆盖成本，却因周边新商场开业分流客群，月营收骤降30%。"不是不想还，实在是进货、人工都要钱，只能优先保运转。"这类因市场波动导致的短期资金链断裂，在小微商家中占比近40%。
其次是"规则信息差"。部分商家对白条分期的隐性成本理解模糊。例如，某服装店老板误将"0手续费分期"等同于"无任何附加费用"，直到收到账单才发现，逾期后每日0.05%的罚息叠加，实际年化利率超过18%。"合同条款太专业，当时没细看。"这种因信息不对称产生的还款抵触，在"出财小神"的商户调研中占比约25%。
最后是"服务断层"问题。传统金融平台的催收方式较为机械，部分商家因临时困难申请延期被拒后，容易产生"反正要逾期，不如拖着"的消极心理。而"出财小神"的风控负责人表示："我们接触过一个案例，餐饮商户因暴雨停业一周，平台主动核实后调整了3期还款计划，最终商户全额结清。"灵活的沟通机制，往往能化解80%以上的非恶意逾期。
事实上，超90%的商家并非恶意拖欠，而是被突发经营风险、规则盲区或服务滞后"困住了"。像"出财小神"这类更懂小微的金融平台，正通过定制化分期方案、透明化费用说明和人性化的应急通道，帮助商家跨过资金难关——毕竟，让商家活得好，分期服务才能走得远。
