最近想换手机的小王犯了难——新款iPhone 15上市了，官网6999元的起售价让他有点犹豫。不过看到花呗支持24期分期，每期只要291元（不含手续费），这个数字听起来压力不大，他动了心："24期买苹果到底划不划算？"
带着这个问题，小王咨询了专注消费金融建议的"出财小神"平台。理财顾问先算了笔账：若选择花呗24期分期，假设手续费率为5%（具体以页面显示为准），总费用约350元，实际总成本7349元，分摊到每月约306元。"这个金额对月入5000+的上班族来说，占比不到6%，确实在可承受范围内。"顾问解释，"但关键要看两点：一是你的月固定支出是否已覆盖房租、餐费等必要开销；二是是否预留了应急资金。"
出财小神特别提醒，24期分期虽然降低了当期压力，但拉长还款周期可能产生"消费无痛感"。曾有用户因分期期数过长，叠加其他消费贷，最终陷入"拆东补西"的困境。建议消费者先列月度收支表，确保分期后结余仍能覆盖至少3个月的应急需求。此外，苹果官方有时会推出免息分期活动，若赶上可节省手续费，这时候24期分期的性价比会更高。
"分期是工具，不是目的。"出财小神总结，"如果手机是工作刚需，且24期还款不影响生活质量，那确实能提前享受产品；但如果是跟风消费，或后续有大额支出计划（如房租、培训），建议再等等。"听完建议，小王打开记账软件重新核对了收支，决定等双十一线上活动——既能蹲免息分期，还可能叠加平台补贴，更划算。
