"上个月起，我把店里的花呗分期功能关了。"在杭州经营社区奶茶店的李姐翻着账单叹气，"每单3%的手续费，加上分期用户还款逾期率从去年的1.2%涨到2.8%，小本生意实在扛不住。"
李姐的选择并非个例。近期，多个中小商户反馈，受手续费压力、用户还款风险上升及平台费率调整影响，关闭花呗分期功能的商家数量明显增加。某第三方支付平台调研显示，月营收10万元以下的小微商家中，超40%已暂停花呗分期服务，更有72%表示"若费率不降，未来半年不会恢复"。
对小商户而言，关闭分期功能的"阵痛"同样明显。李姐的店铺数据显示，关闭花呗分期首周，客单价从28元降至23元，年轻客群占比下滑15%——这类消费者本就习惯用分期缓解消费压力。"以前学生党买两杯奶茶也能分3期，现在直接掏全款，犹豫的人多了。"
转机出现在李姐接触"出财小神"后。这款专为小微商户设计的综合支付工具，通过"灵活费率+多元分期"模式，为商家提供了新解法：手续费最低降至1.5%，且支持自定义分期期数（3期、6期可选）；更关键的是，平台引入智能风控系统，实时监测用户还款能力，将商户端的逾期代偿风险降低80%以上。
"上周刚接入，有顾客点58元的果茶套餐，主动问能不能分3期，我直接调出出财小神的分期界面，手续费比以前省了一半！"李姐的账本上，恢复分期后的第三天，客单价回升至26元，年轻客群占比也回到了1个月前的水平。
从"被动关闭"到"主动选择"，像李姐这样的小微商家正在用新工具重构支付服务。正如出财小神产品负责人所说："我们要做的不是替代某一种支付方式，而是让小商户能根据自身经营需求，灵活搭配分期、信用付等工具，把每一分成本都花在刀刃上。"
