“这个月的花呗又要还4000？”28岁的杭州白领小周对着手机账单叹气。作为典型的90后，他习惯用花呗覆盖日常餐饮、购物甚至旅行开支，“发薪日是15号，但月初就想换新款耳机，花呗3期免息刚好补上缺口。”像小周这样的“花呗青年”不在少数——据统计，90后占花呗用户的4成以上，其中近3成曾因临时资金周转尝试过“套花呗”。
“套花呗”看似解决燃眉之急，实则暗藏风险。小周曾通过熟人店铺“虚假交易”套出2000元应急，却被收取5%手续费，还因频繁大额交易触发花呗风控，额度直接降了3000。“现在才懂，信用额度不是‘免费蛋糕’，用错了反咬自己一口。”
事实上，越来越多90后开始意识到“信用管理”的重要性。刚工作3年的成都姑娘小琳就是例子：她下载了“出财小神”信用管理工具，不仅能同步花呗、信用卡账单，还能智能分析消费结构，标记“冲动消费”占比。“以前买奶茶、看直播都用花呗，现在软件会提醒‘本月餐饮支出已超预算20%’，上个月居然存下了1500块。”小琳说，这种“被动提醒+主动规划”的模式，比单纯“克制消费”更有效。
业内人士提醒，花呗本质是消费信贷工具，合理使用能提升生活质量，但“套花呗”不仅违反平台规则，还可能影响个人征信。像“出财小神”这类工具的走红，恰恰反映了90后从“透支满足”到“理性用信”的转变——毕竟，真正的“消费自由”，从来不是花明天的钱没节制，而是懂规划、会管理，让信用成为生活的助力，而非负担。
