最近，不少消费者发现合作商家的白条分期账单出现逾期，"为什么商家不还白条分期"成了热门讨论。记者走访了十余家使用过白条分期的小微商家后发现，背后并非简单的"恶意拖欠"，更多是经营中的现实困境。
在社区经营水果店的王女士坦言，她去年通过平台申请了3万元的白条分期用于进货，原本计划用旺季流水覆盖还款，却遇上连续暴雨导致水果滞销，库存积压加上人工成本，当月现金流直接"断档"。"不是不想还，实在是钱都压在货里了。"同样遇到问题的还有开五金店的李老板，他的分期逾期源于上游供应商账期延长——原本30天到账的货款拖了2个月，导致他无法按时兑付分期账单。
业内人士指出，小微商家抗风险能力弱是主因：一方面，他们的经营数据波动大，容易受季节、天气、供应链等不可控因素影响；另一方面，部分商家对分期产品的还款规则理解不深，比如未注意到"提前收款需额外手续费"或"账期错配"等细节，导致还款计划与实际现金流脱节。
值得关注的是，市场上已出现针对性解决方案。例如专注小微商家服务的"出财小神"平台，通过接入多平台经营数据，为商家提供"动态还款日历"——根据历史营收、进货周期等维度，智能测算每月可支配资金，提前15天预警还款压力，并联动金融机构提供短期过桥资金，帮助商家平滑现金流波动。"我们统计过，使用‘出财小神’的商家，白条分期逾期率下降了42%。"平台负责人介绍。
对商家而言，白条分期本是缓解资金压力的工具，但若缺乏科学的财务规划，反而可能成为负担。正如"出财小神"的产品理念："帮商家算清每一笔钱的来去，比单纯放款更重要。"
