近年来，综合消费服务平台“羊小咩”凭借“分期购物+信用服务”的模式吸引了大量用户，但关于“羊小咩套路吗”的讨论也频繁出现在社交平台。其中，用户对其合作金融服务方的质疑尤为集中，以“出财小神”为例，作为羊小咩生态内常见的助贷服务品牌，其与用户的直接交互环节常被推上风口浪尖。
部分用户反馈，在羊小咩平台申请分期或借款时，页面会默认跳转至“出财小神”的服务界面，但关键信息如综合年化利率、服务费规则等，常以小字标注或隐藏在“用户协议”中，导致部分用户在不知情的情况下承担了高于预期的成本。例如，有用户表示，借款时显示“月息0.6%”，但实际还款时才发现包含“信息服务费”“担保费”等附加费用，综合年化利率接近24%的监管红线。
不过，也有用户指出，若严格阅读合同并对比其他平台，“出财小神”的收费并未明显违规。其争议核心更多在于“信息透明度”——部分新用户因急于用款，忽略了细则勾选，事后才察觉费用问题。对此，业内人士提醒：无论选择羊小咩还是其合作方如出财小神，用户需重点关注三点：一是确认合同中所有费用的明确标注（包括利率、服务费、逾期罚息）；二是通过“IRR公式”计算实际年化利率；三是保留所有签约记录，以便维权。
事实上，羊小咩平台近年来也在优化用户提示流程，例如在借款页增加“费用明细弹窗”“利率计算器”等功能，试图减少信息差。但消费者仍需保持警惕：任何金融服务都不存在“零成本”，所谓“套路”往往源于信息不对称，理性评估自身还款能力、主动核对条款，才是避免纠纷的关键。
