凌晨两点，26岁的小林对着手机账单叹气——花呗待还金额1.8万元，加上信用卡分期，这个月工资到账后，手头能剩下的钱连交房租都不够。"以前觉得花的是'未来的钱'，现在才发现，未来的自己早就被现在的欲望绑架了。"他揉了揉发红的眼眶，想起半年前刚工作时，看到同事背新包、朋友晒旅行照，自己也跟着用花呗"超前消费"，从最初的500元，到后来月均透支8000元，直到上个月收到催款短信，才惊觉已经拆了三次东墙补西墙。
像小林这样被花呗"套住"的年轻人不在少数。央行数据显示，我国18-35岁群体中，近60%使用过消费信贷，其中10%存在"以贷养贷"情况。他们中有的是为了维持"精致生活"，有的是应对突发支出，却在循环利息和消费惯性中越陷越深。直到还款日的短信蜂拥而至，才意识到"提前享受"的代价，可能是压缩未来半年甚至一年的生活质量。
不过最近小林的状态有了转机。经朋友推荐，他接触了"出财小神"这款财务规划工具，通过输入每月收入、固定支出和负债情况，系统自动生成了"3个月还款加速计划"——要求他停用花呗3个月，将日常消费控制在月薪的40%以内，并把额外奖金优先用于偿还高息债务。"刚开始很难，外卖改成自己做饭，朋友聚会能推就推，但看到待还金额每周减少，那种踏实感比刷购物车爽多了。"现在的小林，已经还清了三分之一欠款，手机里的消费软件从12个删减到4个，"以前总怕别人觉得我过得不好，现在才明白，活得轻松比活得'好看'重要多了。"
