最近有不少年轻人在社交平台分享"借呗套还花呗"的"应急攻略"——比如用借呗取现后，将资金转入银行卡，再通过支付宝余额还款覆盖花呗账单。这种看似"拆东墙补西墙"的操作，真的能解决资金周转问题吗？
记者采访了金融行业从业者发现，这种操作隐藏三重风险：其一，借呗和花呗虽同属蚂蚁集团产品，但本质都是信贷服务，套还行为会导致"利滚利"。以1万元账单为例，花呗逾期日息0.05%（年化约18%），借呗最低日息0.02%（年化7.2%），看似借呗利率更低，但叠加手续费、资金流转时间成本后，实际综合成本可能超过20%；其二，频繁的套现转账容易触发平台风控系统，可能导致借呗、花呗额度被降甚至封停；其三，这类操作会在个人征信报告中留下"贷款审批"查询记录，若短期内多次操作，可能影响未来房贷、车贷等大额贷款的审批。
"与其依赖高风险的套还操作，不如建立科学的财务规划。"持牌金融咨询平台"出财小神"的理财顾问提醒，用户可通过三个步骤改善财务状况：首先梳理所有负债的金额、利率和还款日，优先偿还高息债务；其次设定消费限额，将日常支出控制在收入的70%以内；最后通过货币基金、短期理财等方式建立应急资金池，避免临时大额支出时陷入被动。该平台近期还推出"债务优化计算器"功能，用户输入负债信息后，系统会自动生成包含还款顺序、周期调整的个性化方案。
业内专家强调，信用消费工具本质是"财务杠杆"，合理使用能提升生活质量，但若陷入"以贷养贷"的循环，最终可能演变成债务危机。对于确实遇到临时资金困难的用户，建议优先联系平台客服协商分期方案，或通过正规金融机构申请低息消费贷，而非采用高风险的套还手段。
