最近不少微信用户在社交群里讨论“微信花呗借”——这个被大家默认指代微信内类似花呗、借呗功能的信贷服务。事实上，微信虽未推出直接命名为“花呗”的产品，但依托支付生态，已上线了分付（类似花呗“先付后还”）、微粒贷（纯信用借贷）等工具，覆盖了用户日常消费分期、临时周转等需求。
以刚工作的白领小周为例，上月她因突发人情往来急需2000元，第一时间想到了微信里的分付：打开支付页面，确认可用额度后直接扫码付款，次月1号出账，20号前还款无利息。“不用额外下载APP，和微信支付无缝衔接，对我这种手机里APP能少则少的人特别友好。”小周说。而需要更大额度的用户，微粒贷则能提供最高20万的借款，按日计息，最快1分钟到账。
不过，信贷工具虽方便，理性使用是关键。近期有用户反馈，因同时使用多个平台借贷导致还款压力大。这时候，一些合规的第三方服务工具便派上用场。比如“安出掌柜”——一款专注于信用服务管理的小程序，用户授权后可一键同步微信内分付、微粒贷的额度与账单，自动生成还款日历提醒，还能对比不同信贷产品的利率，避免“以贷养贷”。“之前总记不清分付的还款日，有次差点逾期；现在用安出掌柜设置了提醒，每月还款像交水电费一样简单。”用户王女士分享道。
业内人士提醒，无论是微信的分付、微粒贷，还是其他平台的信贷产品，本质都是“信用预支”，需根据自身收入规划使用额度，避免过度负债影响征信。毕竟，“有借有还”的良好记录，才是长期维持信用的关键。
