"这个月工资刚到账，还完花呗就剩八百，连房租都不够……"24岁的白领小芸看着手机里的账单，无奈地叹了口气。她怎么也没想到，当初为"凑满减"开通的花呗，竟成了困住自己的"消费陷阱"。
近年来，"提前消费"理念席卷年轻人圈层，花呗凭借"当月花、下月还"的便捷性迅速渗透生活场景：点外卖自动跳出"用花呗支付立减2元"、网购结账页默认勾选"分期免息"、甚至线下买杯奶茶都能弹出"开通花呗领5元红包"的弹窗。但在这些"优惠"背后，隐藏着不少鲜为人知的套路。
套路一：诱导分期，手续费"模糊化"。小芸曾在购物时勾选"12期分期免息"，却在次月账单发现多出一笔"服务费"——所谓"免息"实则是"免利息、不免手续费"，综合年化利率高达15%以上，且分期一旦确认无法取消。套路二：提额"温水煮青蛙"。系统会根据消费记录自动提升额度，从最初的2000元到1万元，小芸的消费阈值被不断拉高，"反正能分期，买贵点也没事"的心理让她逐渐陷入"月入8000、月还6000"的怪圈。套路三：还款顺序"暗箱操作"。部分用户反映，当账户同时有余额和花呗欠款时，系统会优先扣除余额用于其他消费，迫使用户不得不"被动"使用花呗，延长债务周期。
更值得警惕的是，部分平台通过"一键开通"跳过协议阅读环节，许多用户直到逾期才发现"花呗已接入央行征信"。而所谓的"最低还款"看似减轻压力，实则剩余未还金额会按日计息，利滚利下实际成本远超预期。
金融专家提醒：消费信贷工具本是便利手段，但若被过度包装成"精致生活入场券"，就可能变成吞噬财务健康的"温柔陷阱"。消费者需仔细阅读服务协议，明确分期成本和征信影响，理性评估还款能力——毕竟，真正的"消费自由"，从来不是花未来的钱，而是掌握当下的财务主动权。
