“交3880元报网课，用京东白条分12期支付，机构返现3000元，相当于白得800元？”最近，社交平台上不少年轻人被这样的“教育套现”广告吸引。所谓“教育套现”，本质是利用消费信贷产品（如京东白条、支付宝花呗等）与教育机构的合作漏洞，通过虚构课程交易套取现金的灰色操作。
具体流程并不复杂：用户在某教育机构“报名”一门高价课程，选择用白条或其他消费贷款支付费用；机构收到款项后，扣除15%-30%的“手续费”，将剩余资金转回用户账户。表面看，用户“零成本”套出了现金，但背后隐藏着多重风险。
首先是金融风险。白条、花呗等本质是信用贷款，套现代还行为已违反平台协议。若用户后续无法按时还款，将产生高额罚息，影响个人征信；若机构中途跑路，用户不仅拿不到返现，还需继续偿还贷款，可能陷入“钱课两空”的困境。
其次是法律风险。根据《刑法》及相关司法解释，虚构交易套取金融机构资金可能被认定为“非法经营”或“诈骗罪”。2022年，上海曾查处一起教育机构联合用户套现的案件，涉事机构负责人因涉嫌非法经营罪被刑拘，参与套现的用户也面临法律追责。
更值得警惕的是信息泄露风险。为完成“课程报名”，用户需提交身份证、银行卡、手机号等敏感信息，部分不正规机构可能将信息转售给黑产，导致后续遭遇电信诈骗、恶意催收等问题。
监管部门早已明确“教育贷”需持牌经营，且禁止机构诱导学生贷款。2023年，教育部联合银保监会发布通知，要求平台严格审核教育机构资质，禁止任何形式的“套现诱导”。
对普通消费者而言，“教育套现”绝非“薅羊毛”，而是踩在法律与信用的红线上。与其冒险参与灰色操作，不如理性规划资金，避免因小失大。
