对于入驻京东的商家而言，资金周转是经营中绕不开的课题。为满足商家短期融资需求，京东推出了“商家白条”服务——这是一款针对平台商家的信用支付工具，可用于采购备货、营销推广等场景，而其中最受关注的“利息问题”，也成为商家决策的关键因素。
京东商家白条的利息计算方式以“灵活”为核心，通常采用按日计息模式，支持随借随还，商家无需承担长期固定利息压力。具体来说，利息=借款本金×日利率×实际借款天数，日利率根据商家信用等级浮动，普遍在0.02%-0.05%区间（对应年化利率约7.3%-18.25%）。例如，某商家借款10万元，日利率0.03%，使用30天后还款，总利息仅需900元（100000×0.03%×30），成本清晰可控。
利率的浮动主要与商家资质相关。京东会综合评估店铺的经营稳定性（如近6个月销售额、退货率）、信用记录（是否按时还款、有无违规）、与平台的合作深度（如是否为京东自营供应商、参与促销活动频率）等维度。信用越好的商家，获得的利率越低，部分优质商家甚至能享受限时折扣利率，进一步降低融资成本。
与传统银行贷款相比，商家白条的优势在于“无抵押、审批快”。商家无需提供房产或货物质押，线上申请后最快10分钟即可到账，非常适合应对突发的进货需求或大促前的备货压力。不过，需注意逾期会产生罚息（通常为正常利率的1.5倍），且可能影响信用评分，因此建议商家根据自身现金流规划借款周期。
总体来看，京东商家白条凭借低门槛、灵活计息的特点，成为中小商家短期融资的实用工具。商家在使用时可关注京东金融的“商家节”等活动，部分时段会推出利率减免或免息券，进一步优化资金成本。
