深夜加班回到出租屋，26岁的小林盯着手机里的余额——银行卡只剩87块，而明天还要交200块的水电费。他打开支付宝，花呗额度还剩3000元，但需要现金应急。朋友圈里那条“专业套花呗，10分钟到账，手续费8%”的广告，已经在他眼前晃了三天。
像小林这样的年轻人不在少数。每到月底，工资未发、开销扎堆，“套花呗”成了部分人眼中的“应急手段”。所谓“套花呗”，多是通过虚假交易完成：用户在“合作商家”处下单付款（使用花呗），商家收到钱后扣除手续费，再将剩余金额转回用户银行卡。看似“解燃眉之急”，背后却藏着多重风险。
首先是平台风控。支付宝的反套现系统会监测异常交易——比如同一账号频繁在非营业时间、非日常消费场景（如珠宝店、奢侈品店）大额支付，或与“可疑商家”高频交易。一旦被判定为套现，花呗可能被降额、冻结，甚至影响芝麻信用分，进而波及借呗、免押服务等。
其次是诈骗风险。许多“套现商家”本就是非法团伙，用户付款后，商家可能以“系统审核”“手续费不足”等理由拖延返现，甚至直接拉黑消失。此前媒体报道过类似案例：大学生为套2000元花呗，先后支付“保证金”“解冻费”近5000元，最终钱货两空。
更严重的是信用隐患。若套现后资金链断裂，用户无法按时还款，花呗逾期记录将被上报央行征信，留下不良记录，影响未来贷款、租房甚至求职。
其实，“月底缺钱”并非只有套现一条路。花呗本身提供“延期还款”“账单分期”功能，前者只需支付少量手续费即可将当月账单延至下月还，后者可分3-12期减轻压力；也可联系亲友短期周转，或利用空闲时间做兼职（如外卖众包、线上客服）快速增收。
小林最终关掉了套现广告，点开了花呗的“延期还款”页面。他说：“信用是攒出来的，为了几百块冒险，不值。”
