"这个月花呗又要还3000，工资还没发，先套点出来应急吧。"24岁的上班族小琳打开手机，熟练地联系了常合作的"商家"，通过虚假购物链接将花呗额度转成了银行卡里的现金，再用这笔钱还上了即将逾期的账单。像小琳这样试图用"花呗套现还花呗"的年轻人不在少数，他们以为找到了"以贷养贷"的"妙招"，却不知正一步步踏入风险漩涡。
所谓"花呗套现"，本质是通过虚构交易（如虚假购物、虚假充值）将花呗额度转化为现金，再用于还款或其他消费。但这种操作从一开始就踩中了多重"红线"：首先，支付宝等平台对套现行为有严格的风控系统，一旦检测到异常交易（如高频小额转账、非真实物流信息），可能直接冻结花呗额度，甚至影响其他信用产品的使用；其次，套现过程中需向"商家"支付3%-10%的手续费，看似"救急"，实则增加了还款成本——若长期依赖，手续费叠加利息，债务雪球只会越滚越大；更关键的是，套现行为本身违反了《花呗用户服务合同》中的约定，若被认定为恶意欺诈，可能被记录至个人征信，影响未来房贷、车贷的申请，情节严重者还可能面临法律追责。
事实上，花呗本身提供了更合规的还款选择：账单日前可申请分期（3-12期）分摊压力，还款日若资金紧张可选择最低还款（一般为账单金额的10%），或通过支付宝"延期还款"功能将当期账单延后至下月。与其冒险套现，不如合理规划消费，比如设置月度消费限额、优先偿还高息负债，或通过兼职增加收入——毕竟，用"拆东墙补西墙"的方式应对债务，只会让财务状况更脆弱。
