近期，社交平台上“蚂蚁花呗套钱”的相关话题热度不减，不少用户被“快速变现”“零手续费”等宣传吸引，试图通过虚假交易将花呗额度转化为现金。然而，这种看似“便捷”的操作背后，隐藏着多重风险与法律隐患。
所谓“蚂蚁花呗套钱”，通常指用户通过与商家合作进行虚假消费（如虚构购物订单、虚假充值等），由商家“回款”至用户银行卡，从而套取花呗额度内的资金。部分中介甚至宣称“秒到账”“包成功”，但实际操作中，用户往往面临多重陷阱：其一，部分不良商家在收到花呗付款后拒绝返现，导致用户钱货两空；其二，支付宝风控系统会对异常交易（如高频、跨区域、非真实消费场景的交易）进行监测，一旦识别到套钱行为，可能直接冻结花呗额度、限制账户功能，甚至影响用户在支付宝体系内的信用评分；其三，套钱行为本质上违反了《花呗用户服务合同》中“额度仅用于消费”的约定，若被认定为恶意套现，用户可能面临信用记录受损，影响未来房贷、车贷等金融服务的申请。
更需警惕的是法律风险。根据最高人民法院相关司法解释，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的可能构成非法经营罪；而用户参与套现，若涉及金额较大，也可能被认定为共犯，承担相应法律责任。
事实上，蚂蚁花呗作为消费信贷产品，初衷是为用户提供短期消费资金周转，而非现金借贷。对于有临时资金需求的用户，更合规的方式是选择支付宝内的“借呗”等现金借贷产品，或通过正规银行渠道申请贷款。盲目尝试“套钱”，不仅可能损失资金、影响信用，更可能触及法律红线，得不偿失。
