“明明绑定了银行卡，花呗还款日却没扣款，导致逾期上征信？”“借呗自动扣款失败，罚息一天比一天多，问题出在哪儿？”近年来，随着花呗、借呗等信用产品的普及，越来越多用户通过绑定银行卡完成自动还款，但因扣款规则不熟悉导致的“还款乌龙”却频繁发生。
要避免这类问题，需先了解花呗、借呗的自动扣款机制。以花呗为例，其默认扣款顺序为：支付宝余额→余额宝→绑定的银行卡（按绑定时间从早到晚）；借呗的扣款逻辑类似，但具体顺序可能因产品规则调整略有差异。扣款时间通常集中在还款日当天的中午12点后，若首次扣款失败（如余额/余额宝金额不足），系统会在下午至晚间分批次补扣，部分情况次日仍会尝试补扣。但需注意，若补扣最终失败，即视为逾期，将产生罚息并上报征信。
用户常踩的“坑”主要有三点：其一，银行卡余额不足。部分用户误以为绑定银行卡就万事大吉，却未及时充值，尤其当花呗、借呗账单金额较大时，单张银行卡余额可能不足以覆盖；其二，扣款顺序未调整。若用户习惯用某张常用银行卡还款，却因绑定顺序靠后被“余额”或“余额宝”优先扣款，可能导致实际扣款卡余额不足；其三，忽略特殊日期。如还款日遇周末或节假日，部分银行清算系统可能延迟，需提前1-2天确保卡内资金到位。
对此，建议用户：还款日当天上午10点前检查支付宝余额、余额宝及绑定银行卡的总金额是否覆盖账单；若常用某张银行卡，可在“支付宝-我的-设置-支付设置-扣款顺序”中手动调整优先级；若因临时资金紧张无法全额还款，可提前申请分期或最低还款（部分产品适用），避免因小失大影响信用。
信用时代，每一笔还款都关乎个人征信。熟悉花呗、借呗的扣款规则，合理管理银行卡资金，才能让“自动还款”真正成为省心工具，而非逾期风险的源头。
