近日，西宁部分市民的社交圈里出现了“京东白条快速套现”的小广告，声称“10分钟到账”“手续费低至3%”。记者调查发现，这类以“资金周转”为噱头的“套现服务”，实则暗藏法律、信用与财产三重风险，已成为金融监管的重点打击对象。
所谓“京东白条套现”，是指用户通过虚假交易（如虚构购物订单、与“中介”合作刷单）将白条额度转化为现金，绕过平台“仅限消费使用”的规定。西宁某银行风控部门负责人透露，近期本地已监测到多起异常白条交易：部分用户在西宁本地商铺“购买”高价电子产品后秒退款，或通过外地电商店铺“下单”却从未收到货物——这些都是典型的套现特征。
然而，看似“便捷”的套现背后，风险远超想象。首先是法律风险。根据《刑法》及相关司法解释，组织套现的中介可能涉嫌“非法经营罪”，参与套现的用户若涉及虚构交易、伪造凭证，也可能被认定为“诈骗罪共犯”。西宁曾有案例显示，某中介以“低手续费”诱导20余名市民套现，最终卷款失联，受害者不仅未拿到钱，还因逾期被平台起诉。其次是信用风险。京东白条已全面接入央行征信系统，套现行为会被平台标记为“高风险操作”，导致额度降低、账号冻结，甚至在征信报告中留下“资金用途异常”记录，影响未来房贷、车贷申请。更有甚者，部分“中介”要求用户提供支付密码、短信验证码，直接导致银行卡被盗刷，西宁反诈中心今年已接到3起类似报案。
业内人士提醒，京东白条本质是消费信贷工具，合法使用可享分期优惠，但套现行为既违反平台协议，又可能触及法律红线。西宁市民若遇资金难题，应通过银行正规贷款、信用卡分期等渠道解决，切勿因“急用钱”陷入非法套现的陷阱。
