“原本想赚点‘快钱’，没想到把自己送进了派出所。”近日，杭州警方通报一起“白条套现”非法经营案，20名涉案人员因通过虚假交易套取京东白条资金被采取刑事强制措施，涉案金额超500万元。这起案件再次撕开了“白条套现”黑色产业链的一角。
所谓“白条套现”，是指用户通过与商家勾结，虚构购物订单，利用京东白条的“先消费后付款”功能支付订单，再由商家将资金以“退款”形式转回用户账户，从而套取白条额度内的现金。看似“方便”的操作，实则暗藏多重风险。
据办案民警介绍，该案中犯罪团伙分工明确：有人专门注册大量“马甲账号”申请白条额度，有人联系电商平台“合作商家”伪造物流信息，有人通过“跑分平台”转移资金。他们以“套现手续费低至5%”为诱饵，吸引有资金需求的用户参与，短短半年内累计操作数千笔虚假交易。然而，京东金融的风控系统早已监测到异常——同一商家短期内出现大量“秒退”订单、多账户集中向少数收款账户转账等特征，最终锁定了犯罪链条并报警。
法律层面，“白条套现”绝非简单的“资金周转”。根据《刑法》及相关司法解释，以非法占有为目的虚构交易套取信用额度，可能构成诈骗罪；若商家以此为业、收取手续费，还可能涉及非法经营罪。即使用户未直接参与团伙，只要明知是虚假交易仍配合套现，其个人征信也将留下污点，导致白条额度冻结、其他贷款被拒，甚至被平台追究违约责任。
“信用消费工具本是为了便利生活，却被异化为非法牟利的工具。”京东金融风控负责人提醒，平台通过大数据模型实时监测交易场景、用户行为、商家资质等1000余个风险指标，异常操作3秒内即可触发预警。普通用户需谨记：任何“套现”承诺都是陷阱，莫因一时资金压力触碰法律红线，保护好个人信用才是长远之计。
