在南昌的街头巷尾，偶尔能听到“急需用钱？花呗额度可套”的私下询问。近年来，随着移动支付普及，“套花呗”这一灰色操作在部分市民群体中悄然流传——所谓“套花呗”，即通过虚假交易将支付宝花呗的信用额度转化为现金，看似解决了短期资金周转问题，实则暗藏多重风险。
记者走访南昌多家小商铺发现，部分商家会以“代付”“代购”为名，与用户合作完成虚假消费：用户用花呗支付“货款”，商家扣除5%-15%的手续费后，将剩余金额转回用户银行卡。更隐蔽的线上操作则通过二手平台发布虚假商品链接，用户下单后“确认收货”，商家再返现。
然而，这种操作的风险远超想象。首先是法律风险，根据《民法典》及金融监管规定，套取信用额度属于违规使用信贷资金，若涉及大额资金或组织套现，可能被认定为非法经营，面临行政处罚甚至刑事责任；其次是账户风险，支付宝风控系统会监测异常交易，一旦识别到套现行为，可能直接冻结花呗额度，甚至影响其他支付宝服务；更关键的是信用风险，部分套现操作会被记录在个人征信中，未来申请房贷、车贷时可能因“资金用途异常”被银行拒贷。
南昌某银行信贷经理提醒：“曾有客户因频繁套现导致征信出现‘消费贷违规使用’记录，房贷审批直接被卡。”此外，部分不法分子以“低手续费”为诱饵实施诈骗，用户支付“手续费”后被拉黑的案例在南昌12315投诉平台上并不少见。
事实上，若遇紧急资金需求，完全可通过支付宝“借呗”等正规借贷产品，或向银行申请小额信用贷款，利率透明且合规。对于普通市民而言，理性规划消费、避免过度依赖信用支付，才是保持财务健康的根本。
