近期，部分消费者在淘宝购物时遇到“特殊服务”——商家主动询问“需要套花呗吗？0手续费秒到账”。所谓“套花呗”，是指通过虚假交易将支付宝花呗额度转化为现金的灰色操作：消费者下单虚拟商品（如“定制服务”“充值卡”）并选择花呗支付，商家收到款项后扣除一定手续费，再将剩余资金转回消费者银行卡。这种看似“双赢”的操作，实则暗藏多重风险。
对商家而言，套花呗是饮鸩止渴。淘宝平台对异常交易的风控系统极为严格，虚假订单的“高成交率”“零退货率”易触发监测，商家可能面临店铺降权、资金冻结甚至永久封店的处罚；若涉及大额资金流转，还可能被认定为“非法经营”或“协助洗钱”，需承担法律责任。
对消费者来说，套花呗更是“埋雷”行为。首先，部分不良商家以“套花呗”为幌子，收到花呗付款后直接拉黑，消费者钱货两空；其次，频繁使用花呗套现会被系统标记为“高风险用户”，导致花呗额度降低甚至冻结；更关键的是，花呗已全面接入央行征信系统，异常交易记录可能影响个人征信，对未来贷款、购房等产生长期负面影响。
事实上，支付宝官方明确禁止花呗套现行为，《支付宝服务协议》中规定，用户不得利用花呗进行虚假交易或洗钱。无论是商家还是消费者，试图通过套花呗“钻空子”，最终损害的都是自身权益。理性使用信用工具，遵守平台规则，才是长久之计。
