提到“微信花呗”，很多用户会联想到支付宝的花呗，但实际上微信并没有直接叫“花呗”的产品，其类似的信用支付功能主要是“分付”。作为微信推出的小额消费信贷服务，分付支持用户先消费后还款，而“最低还款”是其常见的还款方式之一。那么，选择最低还款时，利息到底怎么算？需要注意哪些细节？
分付的最低还款规则与传统信用卡类似：用户在还款日可选择偿还账单金额的10%（具体比例以页面显示为准），剩余未还部分将按日计收利息。根据官方说明，分付的日利率通常在0.04%-0.05%之间（年化利率约14.6%-18.25%），且利息从消费入账日开始计算，而非账单日后的宽限期。
举个例子：假设用户本月使用分付消费1万元，账单日显示需还款1万元，选择最低还款1000元后，剩余9000元将从每笔消费的实际支付日起，按日利率0.05%计息。若消费是分多笔产生的，利息会逐笔计算。例如，其中5000元是10号消费，3000元是15号消费，2000元是20号消费，那么到次月1号还款时，利息分别为：5000元×0.05%×22天（10号-31号）=55元，3000元×0.05%×17天=25.5元，2000元×0.05%×12天=12元，总利息约92.5元。
需要注意的是，分付的利息是“利滚利”模式：若次月仍未全额还款，未还本金+上月利息会合并计入新的本金，继续按日计息。长期选择最低还款，实际成本可能远超预期。例如，连续3个月最低还款1万元（日利率0.05%），总利息可能接近500元，相当于年化利率18%以上。
因此，若短期资金紧张，最低还款是应急选择；但长期来看，全额还款更划算。同时，频繁使用最低还款虽不影响征信（分付目前部分用户接入征信），但可能影响额度评估。建议用户根据自身还款能力，合理规划消费，避免因“低门槛”还款陷入长期负债。
