“这个月又超支了，先用花呗套点现金周转吧。”在社交平台上，类似“花呗套现”的讨论帖总能获得大量关注。近年来，随着移动支付普及，蚂蚁花呗以“先消费后付款”的便捷性成为大众常用支付工具，但部分用户为了将额度转化为现金，开始尝试通过虚假交易、代付转账等方式“套花呗”。这种看似“应急”的操作，实则暗藏多重风险。
所谓“套花呗”，本质是利用平台规则漏洞，通过与商家合谋虚构交易（如虚假购物、刷单），将花呗额度支付给商家后，再由商家扣除手续费返还现金。表面上解决了短期资金需求，但背后的隐患远超想象。首先是法律风险——根据《民法典》及金融监管规定，虚构交易套取信贷资金可能涉嫌“非法经营”或“诈骗”，一旦被查实，用户和参与商家都可能面临法律追责。其次是资金安全隐患，部分“套现中介”以低手续费为诱饵，收钱后卷款跑路的案例屡见不鲜；更有甚者，要求用户提供账号密码，直接导致账户被盗刷。
此外，支付宝的风控系统对异常交易高度敏感。若用户频繁进行“大额、集中、无真实消费场景”的花呗支付，系统会判定为“套现”，进而采取降额、封户等措施，严重影响个人信用记录。而征信一旦受损，未来申请房贷、车贷或其他贷款时可能遭遇阻碍。
事实上，花呗的本质是消费信贷工具，设计初衷是满足合理消费需求，而非现金借贷。若确实需要资金周转，完全可以选择支付宝的“借呗”等正规现金借贷产品，或通过银行信用贷款解决，利率透明且流程合法。
对于普通用户而言，理性规划消费、量入为出才是根本。与其冒险套花呗，不如建立健康的消费习惯：记账控制支出、设置额度提醒、避免过度超前消费。毕竟，一时的资金缺口可能通过开源节流解决，但信用的损伤却需要长期修复。
