随着“先消费后付款”的消费模式普及，支付宝“花呗”凭借便捷的信贷服务成为年轻人的“支付利器”。然而，部分用户因短期资金短缺或过度消费，将目光投向“套取花呗额度”这一灰色操作——通过虚假交易、伪造消费场景等手段，将花呗额度转化为现金，试图绕过平台监管实现“变相提现”。
所谓“套取花呗额度”，常见手法包括：联系“中介”或合作商家虚构购物、充值等交易，用花呗完成支付后，商家扣除5%-15%的手续费将剩余资金转回用户；更隐蔽的方式则是利用个人收款码“自买自卖”，通过多账户循环转账伪装正常交易。这些操作看似“解决燃眉之急”，实则暗藏多重风险。
首先是法律风险。根据我国《刑法》及相关司法解释，以虚构交易等方式套取金融机构资金，可能涉及非法经营罪或诈骗罪。若中介卷款跑路或伪造交易记录，用户不仅可能“钱货两空”，还可能因参与违法活动被追究连带责任。其次是账户风险。支付宝的风控系统会通过交易频率、商户类型、资金流向等维度监测异常，一旦识别到套取行为，用户账号可能被降额、冻结，芝麻信用分大幅下调，进而影响借呗、信用租赁等关联服务。此外，个人信息泄露风险极高——参与套现时需向“中介”提供支付密码、验证码等敏感信息，这些信息可能被转卖用于盗刷、诈骗，导致更大资金损失。
2023年，央行明确禁止通过虚构交易套取信贷资金，支付宝也公开表示对违规套取行为“零容忍”，已联合警方打击多个非法套现团伙。事实上，若用户确实需要现金周转，完全可以通过“借呗”等正规信贷产品申请，或选择银行消费贷款。
信用是个人的“经济身份证”，一次侥幸的套取行为，可能留下永久的负面记录，影响未来房贷、车贷等重要金融服务。理性消费、合法用贷，才是守护个人信用的长远之道。
