“用花呗套现的钱再还花呗，这样算不算违法？”近年来，随着互联网消费信贷的普及，类似的疑问在社交平台上频繁出现。实际上，这种看似“拆东墙补西墙”的操作，不仅隐藏着严重的信用风险，更可能触及法律红线。
首先，“花呗套现”本身就是违规行为。花呗作为蚂蚁集团推出的信用支付工具，其本质是小额消费信贷，用户需通过真实交易场景使用额度。而“套现”则是通过虚构交易（如与商家合谋虚假购物、刷单等）将花呗额度转化为现金，这一行为直接违反了《花呗用户服务合同》中“不得用于非消费用途”的约定，平台有权对违规账户采取降额、冻结甚至永久关闭的措施。
从法律层面看，花呗套现可能涉及多重违法风险。一方面，若用户通过专门的“套现中介”操作，这些中介往往通过伪造交易、虚假商户等方式套取资金，可能构成《刑法》中的“非法经营罪”（违反国家规定，非法从事资金支付结算业务）；若中介存在欺诈行为（如收款后不返现），用户还可能因参与非法交易而难以通过法律途径维权。另一方面，即使用户自行与熟人“配合”套现，其行为也可能被认定为“以合法形式掩盖非法目的”，违反《民法典》中的诚实信用原则，一旦引发纠纷，法院可能判定相关交易无效。
更值得警惕的是，“套现还花呗”的模式极易陷入债务陷阱。用户通过套现获得的资金需承担额外手续费（通常为5%-15%），原本的花呗账单未减少，反而因新增“套现成本”导致负债滚雪球。若资金链断裂，用户不仅面临花呗逾期进而影响个人征信，还可能因长期拖欠被平台起诉，甚至被列入失信被执行人名单。
监管部门对此类行为始终保持高压态度。中国人民银行、银保监会等多次强调，禁止利用消费信贷资金违规套利，金融机构需严格监控资金流向。2021年发布的《关于进一步规范信用卡业务的通知》也明确要求，不得为套现等违规行为提供便利。
综上，“花呗套现还花呗”绝非“聪明的周转方式”，而是一条法律风险与财务风险并存的“危险路径”。理性消费、量入为出，才是维护个人信用与财务安全的正确选择。
