近年来，随着跨境消费和海外购物的普及，一种名为“套用境外花呗”的灰色操作在部分网络社群悄然流行。所谓“境外花呗”，通常指国外“先买后付”（BNPL）类信用支付产品，如瑞典的Klarna、美国的Afterpay、PayPal Credit等——它们与国内“花呗”类似，提供短期免息分期或延期付款服务，但因监管差异和跨境信息壁垒，被部分人盯上了“套现”漏洞。
据记者调查，“套用境外花呗”的常见手法包括：通过虚假海淘下单，利用境外平台审核漏洞完成“消费”，再以“退货”为由将资金转回；或勾结海外买手“刷单”，虚构交易后拆分资金至国内账户。部分操作团伙甚至宣称“零成本、高收益”，声称“境外平台难追踪国内用户，逾期不影响征信”。
然而，看似“无风险”的套利背后，隐藏着多重隐患。首先是法律风险：跨境资金流动受反洗钱法规严格监管，虚假交易可能被认定为“非法经营”或“洗钱”，面临刑事追责；其次是信用违约风险——部分境外平台已与国际征信机构（如Equifax）合作，逾期记录可能影响未来留学、移民或海外金融服务申请；更有用户因轻信“中介”，导致个人信息泄露，遭遇境外盗刷或诈骗，最终钱货两空。
业内人士提醒，“先买后付”本质是消费信贷工具，跨境使用需遵守属地规则。所谓“套用”实为钻空子的投机行为，随着全球金融监管趋严（如欧盟《数字服务法》强化平台审核），漏洞只会越来越小。消费者应理性看待“薅羊毛”诱惑，避免因小失大。
