2018年，随着互联网消费金融的快速发展，京东白条作为一款“先消费、后付款”的信用支付工具，凭借低门槛、便捷性迅速积累了大量用户。然而，在用户规模扩张的同时，一条围绕“白条套现”的黑色产业链也悄然滋生——部分用户因急需现金周转，试图通过虚假交易将白条额度转化为现实资金，而“中介”“套现商家”则借此牟利，形成了一条隐蔽的灰色链条。
当时，白条套现的常见手法多为“虚假购物”：用户通过联系中介，在京东平台下单购买高价值商品（如手机、数码产品），中介安排“商家”接单后，用户使用白条支付，商家收到货后（实际未发货或虚假物流）将扣除手续费的现金转回用户账户。表面看是“便捷变现”，但背后暗藏多重风险。
2018年下半年起，京东金融开始升级风控系统，通过大数据监测用户交易频率、收货地址异常、商品品类集中等特征，精准识别套现行为。许多参与套现的用户账户被冻结，额度清零，甚至影响个人征信记录。更严峻的是法律风险：根据2018年适用的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，中介通过虚假交易为用户套现，可能涉嫌“非法经营罪”；用户若明知是虚假交易仍参与，也可能被追究连带责任。
当年曾有案例：某中介团伙通过控制百余个商家账号，半年内协助超2000名用户套现，涉案金额超千万元，最终主犯因非法经营罪被判处有期徒刑3年，并处罚金50万元；部分参与套现的用户不仅被京东永久封号，还因信用记录受损影响了后续贷款申请。
如今回看2018年的白条套现乱象，本质是部分用户对信用工具的误读与滥用。消费信贷的核心是“按需消费、按时履约”，而套现不仅违反平台规则，更可能让用户陷入“资金损失+信用破产+法律追责”的多重困境。
