“这个月手头紧，用花呗在朋友店里‘刷’一笔，再让他转钱给我应急，相当于无息贷款？”最近，类似“花呗刷商家套现金”的操作在部分社交平台被当作“短期周转妙招”传播。但这种看似“聪明”的做法，实则暗藏多重风险。
所谓“花呗刷商家”，本质是通过虚构交易套取花呗额度。用户与商家（多为熟人或“合作方”）约定，在商家店铺下单“消费”，使用花呗付款后，商家扣除一定手续费（通常为3%-10%），再将剩余资金转回用户。表面上，用户获得了现金，商家赚了手续费，但双方都踩中了平台风控的“红线”。
支付宝的风控系统会通过交易频率、金额、场景合理性等多维度监测异常。一旦识别到虚假交易，用户花呗可能被降额、冻结，甚至影响芝麻信用分；商家若涉及多次违规，不仅店铺可能被限制收款，还可能面临平台处罚。更严重的是，若套取金额较大，可能被认定为“以非法占有为目的”的欺诈行为，触及法律风险。
此外，这种“贷款”并非真的“无息”。手续费、潜在的征信影响（若花呗逾期记录上报央行征信）、后续额度受限导致的资金链压力，综合成本可能远超正常借贷渠道。
业内人士提醒，消费信贷产品应回归“消费”本质，短期资金需求可通过正规小额贷款、信用卡分期等渠道解决，切勿因一时便利触碰违规红线。
