“明明有借呗能直接借钱，为什么还要冒险套花呗？”这是不少用户对支付宝两大信贷产品的疑惑。要解答这个问题，首先需要明确借呗与花呗的核心差异：借呗是“现金贷”，额度可直接提现到银行卡自由使用；花呗则是“消费贷”，额度仅限在电商、线下消费场景中支付，本质上是“先消费后还款”的信用支付工具。
那么，为何有人放着借呗不用，反而选择通过“套花呗”（即通过虚假交易将花呗额度转为现金）来获取资金？主要有三方面原因：
其一，**额度限制**。部分用户的借呗额度可能低于花呗。例如，刚开通借呗的用户可能仅有几千元额度，而长期使用花呗的用户额度可能达到数万元。为了获得更多资金，有人会冒险套花呗。
其二，**成本考量**。借呗按日计息（一般年化利率7%-24%），而花呗若在免息期（通常30天）内还款无需利息，分期费率（如12期约7.5%年化）也可能低于借呗。短期周转时，套花呗后及时还款，可能比借呗更“便宜”。
其三，**场景限制**。借呗资金明确禁止用于购房、投资等领域，若用户试图将资金用于这类被限制的场景，直接使用借呗可能触发风控；而通过套花呗“曲线”提现，可能绕过部分监测（尽管这是违规行为）。
不过，套花呗的风险不容忽视：支付宝的风控系统会识别异常交易，一旦被判定为“套现”，可能导致花呗降额、冻结，甚至影响借呗和个人征信；此外，参与虚假交易还可能遭遇诈骗，资金损失难以追回。
本质上，“借呗套花呗”的现象，反映了部分用户对资金灵活性、成本的敏感，以及对产品规则的“钻空子”心理。但从合规和风险角度看，合理使用产品功能、根据需求选择借呗或花呗，才是更稳妥的选择。
