周末和朋友逛商场时，我看中一条连衣裙，正打算用花呗分期减轻预算压力，却被店员告知“本店不支持花呗”。类似的场景最近频繁出现——楼下的小餐馆、常去的美甲店，甚至小区门口的水果店，都陆续挂出了“仅支持现金、微信/支付宝余额或信用卡”的提示牌。曾经被年轻人视作“消费利器”的花呗，为何逐渐被商家“拒之门外”？
深究背后，“手续费”是绕不开的关键。根据公开信息，商家使用花呗收款需向平台支付0.8%-1%的服务费（部分行业费率更高）。对小本经营的个体商家而言，这并非小数目：一家月流水3万元的早餐店，仅花呗手续费就要支出240-300元，相当于多卖上百份包子才能覆盖成本。“利润本来就薄，能省一点是一点。”常去的包子铺老板坦言，店里老顾客多是中老年人，习惯现金或储蓄卡支付，开通花呗的实际收益远低于成本。
另一个隐忧是“风控限制”。近年来，花呗加强了资金用途监管，明确禁止用于购房、投资等场景，部分商家因曾出现“可疑交易”被限制收款功能。“之前有顾客用花呗套取现金，结果我们的收款码被封了三天，耽误不少生意。”某饰品店店主表示，为避免麻烦，干脆直接关闭花呗收款。
对消费者而言，商家拒绝花呗的影响也不容忽视：原本计划的“月底发工资再还款”可能被迫改为即时支付，临时资金周转需求无法满足；部分依赖分期的大额消费（如家电、培训课程），也可能因支付方式限制放弃购买。
不过，这一现象也反映了消费市场的“双向选择”：商家根据经营成本和客群需求调整支付方式，消费者则需更主动地确认支付规则。下次消费前，不妨先问一句“支持花呗吗？”，既能避免尴尬，也能更理性地规划消费计划。
