“这个月手头紧，先还花呗最低还款吧，就几百块，压力小。”这是很多年轻人面对花呗账单时的常见选择。但你以为“最低还款”是平台给的“缓冲福利”？其实，其中藏着不少容易被忽视的“利息陷阱”。
首先，最低还款的计息规则远非“剩余未还部分按日计息”这么简单。根据支付宝官方说明，一旦选择最低还款（通常为账单金额的10%），剩余未还部分将从**每笔消费的实际入账日**开始计收利息，而非从账单日或还款日起算。举个例子：假设你1号消费了5000元，15号又消费了5000元，账单日为20号，还款日为次月8号。若你只还最低还款1000元，剩余9000元的利息将分别从1号和15号开始计算，每天按0.05%收取（年化利率约18.25%）。若次月8号仍未还清，未还的本金+利息会继续计入下一期账单，形成“利滚利”。
其次，部分用户误以为“还了最低还款就不算逾期”，但忽略了长期使用的隐性成本。以1万元账单为例，选择最低还款后，若30天后还清剩余9000元，需额外支付9000×0.05%×30=135元利息；若拖延3个月，利息将高达9000×0.05%×90=405元，相当于多付4%的“资金使用费”，远超多数银行短期消费贷的利率。
更关键的是，频繁使用最低还款可能影响个人信用评估。虽然支付宝未明确说明“最低还款”会直接影响芝麻分，但长期负债滚动、还款能力弱的记录，可能导致平台调低花呗额度或提高利率，形成“越还越穷”的恶性循环。
因此，若非紧急情况，尽量避免依赖最低还款。若短期资金紧张，可考虑账单分期（部分期数费率更低）或临时额度，同时做好消费规划，避免“拆东墙补西墙”的消费习惯。
