当消费者用花呗“先消费后付款”成为日常时，另一端的商家群体正默默承担着隐形成本。记者调研发现，看似便利的移动支付工具，实则让中小商家面临多重损失压力。
首先是固定手续费支出。根据支付宝公开规则，商家使用花呗收款需支付0.8%-1%的交易手续费（部分行业费率更高）。以月营收10万元的餐饮小店为例，若40%订单使用花呗支付，每月手续费成本约3200-4000元，年支出超3.8万元。某社区超市老板张女士坦言：“小本生意利润才15%，花呗手续费直接吃掉两成利润。”
其次是盗刷与恶意退款风险。2022年支付宝安全报告显示，因账户被盗、虚假交易等引发的纠纷中，约35%损失需由商家承担。杭州服装店主王芳曾遭遇“秒退款”骗局：消费者用花呗下单后立即申请退款，系统自动退款至花呗账户，但商品已被快递取走，最终她损失了1280元货款。“平台虽然有风控，但小商家举证困难，很多时候只能自认倒霉。”
更值得关注的是长尾效应。调研中，70%的个体工商户表示不敢拒绝花呗收款——“现在年轻人都用花呗，不用的话生意至少掉30%”。这种“被迫使用”让商家陷入两难：不用流失客户，用了则持续被手续费“抽血”。某电商研究中心数据显示，全国个体工商户群体因花呗产生的年均损失超200亿元，其中80%由年营收50万元以下的小商家承担。
尽管支付宝推出了“商家保障险”覆盖部分盗刷损失，但年保费数百元的成本对微利商家仍是负担。业内人士建议，平台可针对中小商家推出差异化费率，或通过流量扶持抵消手续费压力，让移动支付真正成为“普惠工具”而非“成本枷锁”。
