清晨六点，王姐的早餐店刚支起蒸笼，手机提示音突然响起——供应商发来消息，这周的面粉价格上调，需提前打款才能保证供货。望着收银台里刚够付半天人工的零钱，王姐犯了难：前几天刚换了蒸箱，进货钱还没攒够。
“试试用你个人的花呗？”隔壁文具店老板提醒她，“我上个月进新货时周转不开，用花呗付了货款，这个月卖掉货刚好能还上，还能蹭40天免息期。”王姐将信将疑打开支付宝，发现自己的花呗额度有3万元，试着用“花呗支付”给供应商转了5000元，操作竟和普通消费一样简单。
像王姐这样的个体经营者，正成为“商家个人花呗”的潜在受益者。不同于企业贷款的复杂流程，个人花呗依托用户信用，无需抵押即可获得几千到数万元的额度，恰好匹配小商家“短、频、急”的资金需求：进货时临时补缺口、促销前备货垫资、设备小修小补应急……这些几百到上万元的“小窟窿”，银行贷款门槛高，民间借贷风险大，个人花呗的灵活刚好补上了空白。
不过，“方便”背后也需理性。花呗本质是信用消费工具，并非经营性贷款，额度会受个人信用评估影响，且逾期会影响征信。王姐现在养成了习惯：用花呗付款前先算好回款周期，只借能在免息期内还清的部分；每月还款日前，单独把“花呗账单”标红，优先用当日营业额划账。“它就是个‘临时钱包’，可不能当长期资金用。”她笑着说。
对千万小商家而言，个人花呗或许不是“大钱”的来源，却像经营路上的“便携充电宝”——在订单突然增多、成本临时上涨的紧要关头，帮他们稳住节奏，多撑过一个“小坎儿”。
