近期，部分社交平台和电商页面出现“淘宝合作套花呗”的推广信息，声称“正规渠道、快速到账”，吸引急需现金的用户参与。所谓“套花呗”，通常指通过虚构淘宝交易将花呗额度转化为现金——用户在“合作商家”处下单虚拟商品（如高价充值卡、定制服务），商家不实际发货，用户确认收货后，商家扣除5%-15%手续费，将剩余资金转回用户账户。表面看是“变现”，实则暗藏多重风险。
首先是法律风险。根据《网络交易监督管理办法》及花呗用户协议，虚构交易套取资金属于违规行为，若涉及大额资金或团伙操作，可能被认定为“非法经营”或“诈骗”，面临法律追责。其次是信用危机。支付宝风控系统对异常交易（如短时间内多笔大额虚拟商品交易）极为敏感，参与套现的用户账号可能被标记，导致花呗降额、冻结，甚至影响芝麻信用分，进而波及借呗、免押服务等关联产品。更有用户反馈，部分“合作商家”在用户确认收货后失联，不仅手续费打水漂，连本金也无法追回，维权无门。
值得注意的是，随着花呗逐步接入央行征信系统，违规操作记录可能被上报至征信中心，留下不良记录，直接影响未来房贷、车贷等金融服务申请。
在此提醒：花呗本质是消费信贷工具，应用于真实购物场景。若遇资金周转需求，可通过支付宝“借呗”或银行正规贷款渠道申请，切勿因一时之急触碰违规红线。保护个人信用，才是长远之计。
