“抱歉，我们店不能用花呗。”最近，不少消费者在小餐馆、便利店或街边小店消费时，常听到这样的回复。曾经作为“消费利器”的花呗，正被越来越多中小商家“拒之门外”，这一现象背后，藏着小本生意的生存考量。
“不是不想方便顾客，实在是手续费扛不住。”经营社区小吃店的王女士给记者算了笔账：小店月流水约3万元，若按花呗0.6%的手续费计算，每月要多支出180元，一年就是2160元。“我们卖一碗面利润才3块钱，相当于每月要多卖60碗面才能cover这部分成本。”她坦言，疫情后客流量不稳定，能省一点是一点。
除了直接的手续费压力，资金到账周期也是商家的顾虑。与支付宝余额或银行卡支付“实时到账”不同，花呗交易需经平台结算，通常延迟1-2天到账。对于依赖现金流周转的小商家而言，这两天的“时间差”可能影响进货、发工资等日常运营。“上周进菜钱差2000块，要是花呗款能早点到，就不用找朋友临时借了。”卖水果的张老板感慨。
不过，拒绝花呗并非所有商家的选择。连锁品牌、高客单价店铺仍普遍支持这一支付方式。某奶茶店店长解释：“我们客群年轻人多，花呗能刺激冲动消费，比如原本买20元的顾客，可能因为‘分期免息’加到30元。”在他看来，手续费带来的成本能被增量订单覆盖，反而是“划算的买卖”。
值得注意的是，根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，商家有权自主选择收款方式，但需在显著位置明示。部分消费者遇到“未提前告知”的情况，可能产生负面体验。对此，业内人士建议，中小商家可通过开通“商家服务”中的优惠活动（如部分时段免手续费），或引导顾客使用支付宝余额、银行卡等零费率方式，在降低成本和提升体验间找到平衡。
从“抢着开通”到“主动拒绝”，花呗在中小商家中的“冷热转变”，本质上是小本生意在成本压力下的理性选择。当流量红利退去，如何用更精准的服务满足不同商家的需求，或许是支付平台下一步需要思考的课题。
