"分期0首付，每月仅需299元就能拿走最新款手机！"这样的宣传语，让刚工作不久的小吴动了心。他本以为用花呗分期能缓解压力，却在还款三个月后发现，总费用比官网标价高出近20%——这背后，藏着手机分期的四大套路。
首先是"低月供"的文字游戏。商家宣传的"299元月供"往往不包含手续费、服务费等隐性成本。小吴的分期合同里，除了12期的本金，还叠加了"平台管理费""账户维护费"，实际年化利率高达18%，远超他预期的"免息分期"。
其次是"默认长期分期"陷阱。为了提高利润，销售人员常以"月供更低"诱导用户选择24期甚至36期。看似每月压力小，但总利息可能占手机总价的30%以上。更坑的是，部分平台规定提前还款仍需支付全额手续费，用户想"止损"都难。
再者是捆绑消费套路。许多门店以"分期专属优惠"为由，强制搭售碎屏险、手机壳等配件，价格可能是市场价的2-3倍。小吴的分期单里就莫名多了128元的"增值服务包"，销售人员轻描淡写一句"办分期都要这个"，就让他稀里糊涂签了字。
最后是征信风险。部分非正规渠道的分期服务会以"花呗"为幌子，实际对接的是其他贷款平台。用户一旦逾期，不良记录可能被上报征信，影响未来房贷、车贷申请。
消协提醒：选择分期前，务必核对合同中所有费用明细，用"总费用÷分期月数÷本金"计算实际利率；优先选择官方渠道分期，拒绝任何强制搭售；提前还款条款需重点标注，避免被"贷"着走。
